Верны ли утверждения некоторых специалистов о том, что ипотека в России умерла? Если нет, то благодаря чему этот вид кредитования все же может рассчитывать на выживание? А если да, то могут ли какие-то иные механизмы заменить ее с такой же долей эффективности? Надежда умирает последней. Всего лишь немногим более двух с половиной месяцев прошло с того момента, как официально была одобрена выдвинутая Минстроем стратегия развития ипотечного кредитования в России. Стоит отметить, что на тот момент чиновники всерьез рассчитывали на то, что уже к концу 2017 года жилищными займами будут пользоваться не менее 37% от всех российских семей, приобретающих недвижимость. Правда, уже тогда эксперты высказывали серьезные опасения относительно легкости достижения указанных в стратегии задач. А уж после знакового для всех заемщиков «черного вторника», случившегося на этот раз 16 декабря, когда ЦБ принял нашумевшее решение о резком повышении ключевой ставки, все приведенные в ней временные и стоимостные показатели и вовсе стали выглядеть как радужная утопия. Чем в итоге завершилась ипотечная эпопея-2014 и чего в самом ближайшем будущем следует ожидать от сегмента жилищных кредитов? На основании аналитических исследований можно прийти к следующему заключению: развитие рынка ипотеки в 2014 году прошло по негативному сценарию. Иного пути у сегмента попросту не было, ведь негативные тенденции здесь проявили себя еще пару лет назад, в 2012 году, и с тех пор только усиливались на благодатной почве. А небывалый декабрьский всплеск продаж, в которых был задействован заемный капитал, следует рассматривать исключительно как единичное явление: таким образом граждане просто пытались сохранить свои сбережения в условиях резкого обесценивания нацвалюты. Скорее всего, в 2015 году ситуация будет только усугубляться. На такую мысль экспертов наводят некоторые пугающие факты. В частности, потолок ставок по жилищным займам у коммерческих банков слишком поднялся слишком высоко, в некоторых кредитных организациях он достигает размеров 35% в год! Плюс к этому еще и государственное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) заявило, что с 1 января 2015 повышает ставки рефинансирования более чем на два с половиной процентных пункта (с 12,4% до 15,9%), а также сокращает количество выкупаемых закладных. А значит, ожидать следует не роста, а серьезного уменьшения количества финансовых организаций, работающих с ипотечными займами, и, как следствие, «усыхания» данного сегмента как такового. Просто потому, что при сохранении существующего на данный момент положения ипотеку попросту некому будет продавать. Если ситуацию не переломить в корне, в самом ближайшем будущем рынок ипотеки уменьшится в два с половиной раза. Повышать предельную на данный момент в банке ставку в 15,95% годовых смысла нет, уверены эксперты, поскольку даже такую потребители в подавляющем большинстве «тянут» с трудом, а даже незначительное ее снижение приведет к тому, что банки вместо прибыли уйдут в значительный «минус». При этом специалисты утверждают: для большинства покупателей недвижимости является ставка уже в 15% годовых является критической. Чтобы беспроблемно обслуживать такой займ, гражданин должен зарабатывать как минимум 150 тысяч рублей ежемесячно. Такими зарплатами и в теперешних экономических условиях может похвастаться далеко не каждый, а если еще учесть и ожидания чиновников по поводу грядущего увеличения числа безработных…. Таким образом, уже в начале 2015 года ипотека становится недоступной роскошью сразу для нескольких внушительных категорий граждан. Во-первых, это сотрудники любых предприятий, получающих зарплату по "серой" схеме и подтверждающие доход по форме банка, а не с помощью 2НДФЛ. Во-вторых, это заемщики, имеющие не идеальную кредитную историю по предыдущим успешно погашенным займам. В-третьих, это граждане, занятые в сфере журналистики, торговли, туристического бизнеса и, как ни парадоксально, строительства и недвижимости. Именно эти отрасли с точки зрения банков являются наиболее рисковыми в кризисные периоды, а одобрять кредиты подобным группам заемщиков ни один здравомыслящий банк в массовом порядке не решится. Однако, есть альтернативы ипотеке в плане общедоступности: Например, на рынке недвижимости все активнее пропагандируется механизм рассрочек. Да, при его использовании процентная ставка варьируется в относительно небольших пределах, от 7 до 12 процентов. Но, во-первых, ее максимальный срок даже при самом благоприятном раскладе, как правило, не превышает двух лет (очень редко — 4 года). А, во-вторых, минимальный первоначальный взнос должен составлять как минимум 50% от первоначальной стоимости объекта, что значительно сужает круг потребителей. Некоторые надежды на благоприятный сценарий развития сегмента жилищного кредитования дарит еще «Социальная ипотека» от АИЖК, реализация которой должна начаться в этом году. Годовая ставка по ней составит 12,84%, а первоначальный взнос — 10%. Участниками данной программы смогут стать в первую очередь многодетные семьи (3 и более ребенка), семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми при условии получения маткапитала, а также семьи с одним и более ребенком, если возраст родителей (или родителя в неполной семье) не превышает 35 лет. Также по социальной ипотеке приобрести жилье смогут ветераны боевых действий, очередники на улучшение жилищных условий, участники военной ипотеки, жители ветхих и аварийных домов. Плюс те семьи, в которых на каждого члена приходится менее 18 квадратных метров общей площади, да еще работники органов государственной власти, муниципальные служащие и сотрудники градообразующих предприятий. Наконец, для отдельных регионов может вступить в действие специальная ипотечная программа. Пожалуй, в общероссийском масштабе спасти ипотеку может только лишь ожидаемое в первом квартале 2015 года (некоторые источники говорят, что это произойдет уже в начале февраля) снижение ключевой ставки ЦБ на 2-3 процентных пункта. В противном случае этот востребованный среди широких слоев населения инструмент очень скоро перейдет в разряд недоступной роскоши даже для нуворишей.
АН Город - С
:КПА РаДа
Будет ли снова доступной ипотека ?
Верны ли утверждения некоторых специалистов о том, что ипотека в России умерла? Если нет, то благодаря чему этот вид кредитования все же может рассчитывать на выживание? А если да, то могут ли какие-то иные механизмы заменить ее с такой же долей эффективности?
Надежда умирает последней.
Всего лишь немногим более двух с половиной месяцев прошло с того момента, как официально была одобрена выдвинутая Минстроем стратегия развития ипотечного кредитования в России. Стоит отметить, что на тот момент чиновники всерьез рассчитывали на то, что уже к концу 2017 года жилищными займами будут пользоваться не менее 37% от всех российских семей, приобретающих недвижимость. Правда, уже тогда эксперты высказывали серьезные опасения относительно легкости достижения указанных в стратегии задач. А уж после знакового для всех заемщиков «черного вторника», случившегося на этот раз 16 декабря, когда ЦБ принял нашумевшее решение о резком повышении ключевой ставки, все приведенные в ней временные и стоимостные показатели и вовсе стали выглядеть как радужная утопия. Чем в итоге завершилась ипотечная эпопея-2014 и чего в самом ближайшем будущем следует ожидать от сегмента жилищных кредитов?
На основании аналитических исследований можно прийти к следующему заключению: развитие рынка ипотеки в 2014 году прошло по негативному сценарию. Иного пути у сегмента попросту не было, ведь негативные тенденции здесь проявили себя еще пару лет назад, в 2012 году, и с тех пор только усиливались на благодатной почве. А небывалый декабрьский всплеск продаж, в которых был задействован заемный капитал, следует рассматривать исключительно как единичное явление: таким образом граждане просто пытались сохранить свои сбережения в условиях резкого обесценивания нацвалюты.
Скорее всего, в 2015 году ситуация будет только усугубляться. На такую мысль экспертов наводят некоторые пугающие факты. В частности, потолок ставок по жилищным займам у коммерческих банков слишком поднялся слишком высоко, в некоторых кредитных организациях он достигает размеров 35% в год! Плюс к этому еще и государственное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) заявило, что с 1 января 2015 повышает ставки рефинансирования более чем на два с половиной процентных пункта (с 12,4% до 15,9%), а также сокращает количество выкупаемых закладных. А значит, ожидать следует не роста, а серьезного уменьшения количества финансовых организаций, работающих с ипотечными займами, и, как следствие, «усыхания» данного сегмента как такового. Просто потому, что при сохранении существующего на данный момент положения ипотеку попросту некому будет продавать.
Если ситуацию не переломить в корне, в самом ближайшем будущем рынок ипотеки уменьшится в два с половиной раза. Повышать предельную на данный момент в банке ставку в 15,95% годовых смысла нет, уверены эксперты, поскольку даже такую потребители в подавляющем большинстве «тянут» с трудом, а даже незначительное ее снижение приведет к тому, что банки вместо прибыли уйдут в значительный «минус».
При этом специалисты утверждают: для большинства покупателей недвижимости является ставка уже в 15% годовых является критической. Чтобы беспроблемно обслуживать такой займ, гражданин должен зарабатывать как минимум 150 тысяч рублей ежемесячно. Такими зарплатами и в теперешних экономических условиях может похвастаться далеко не каждый, а если еще учесть и ожидания чиновников по поводу грядущего увеличения числа безработных….
Таким образом, уже в начале 2015 года ипотека становится недоступной роскошью сразу для нескольких внушительных категорий граждан. Во-первых, это сотрудники любых предприятий, получающих зарплату по "серой" схеме и подтверждающие доход по форме банка, а не с помощью 2НДФЛ. Во-вторых, это заемщики, имеющие не идеальную кредитную историю по предыдущим успешно погашенным займам. В-третьих, это граждане, занятые в сфере журналистики, торговли, туристического бизнеса и, как ни парадоксально, строительства и недвижимости. Именно эти отрасли с точки зрения банков являются наиболее рисковыми в кризисные периоды, а одобрять кредиты подобным группам заемщиков ни один здравомыслящий банк в массовом порядке не решится.
Однако, есть альтернативы ипотеке в плане общедоступности:
Например, на рынке недвижимости все активнее пропагандируется механизм рассрочек. Да, при его использовании процентная ставка варьируется в относительно небольших пределах, от 7 до 12 процентов. Но, во-первых, ее максимальный срок даже при самом благоприятном раскладе, как правило, не превышает двух лет (очень редко — 4 года). А, во-вторых, минимальный первоначальный взнос должен составлять как минимум 50% от первоначальной стоимости объекта, что значительно сужает круг потребителей.
Некоторые надежды на благоприятный сценарий развития сегмента жилищного кредитования дарит еще «Социальная ипотека» от АИЖК, реализация которой должна начаться в этом году. Годовая ставка по ней составит 12,84%, а первоначальный взнос — 10%. Участниками данной программы смогут стать в первую очередь многодетные семьи (3 и более ребенка), семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми при условии получения маткапитала, а также семьи с одним и более ребенком, если возраст родителей (или родителя в неполной семье) не превышает 35 лет. Также по социальной ипотеке приобрести жилье смогут ветераны боевых действий, очередники на улучшение жилищных условий, участники военной ипотеки, жители ветхих и аварийных домов. Плюс те семьи, в которых на каждого члена приходится менее 18 квадратных метров общей площади, да еще работники органов государственной власти, муниципальные служащие и сотрудники градообразующих предприятий.
Наконец, для отдельных регионов может вступить в действие специальная ипотечная программа.
Пожалуй, в общероссийском масштабе спасти ипотеку может только лишь ожидаемое в первом квартале 2015 года (некоторые источники говорят, что это произойдет уже в начале февраля) снижение ключевой ставки ЦБ на 2-3 процентных пункта. В противном случае этот востребованный среди широких слоев населения инструмент очень скоро перейдет в разряд недоступной роскоши даже для нуворишей.