Вопрос о возможности наступления непредвиденных обстоятельств не обходит стороной и процедуру банкротства.
Не все так просто, как кажется, и при обращении к этой услуге возникают определенные риски, которые важно учитывать. Считаем необходимым вкратце изложить вам основные из них, очертив возможные способы их минимизации при прохождении процедуры банкротства. 1. Потеря имущества 🏠 В тот момент, когда вы подаете на банкротство, основным вопросом, который волнует потенциального банкрота, является возможность потери имущества, а именно жилья. Если оно является единственным, согласно статье 446 ГПК, то квартира или дом не включаются в конкурсную массу и не подлежат последующей продаже на аукционе. Для того чтобы жилье считалось единственным, необходимо соблюдение двух обязательных условий. Во-первых, должник и его семья должны быть прописаны и зарегистрированы по этому адресу. Во-вторых, должник не должен иметь права собственности на другие жилые недвижимые объекты. Если должник владеет несколькими квартирами или домами, суд определяет, какой из них останется в его распоряжении, учитывая потребности будущего банкрота и его семьи. При этом учитываются социальные нормы жилплощади и пригодность для круглогодичного проживания. Важно отметить, что существуют две ситуации, когда единственное жилье может быть включено в конкурсную массу на законных основаниях. В первом случае это касается квартиры или дома, приобретенных в ипотеку, если должник все еще имеет обязательства перед банком. В таком случае жилье может быть выставлено на торги, а членам семьи будут выплачены их пропорциональные доли после погашения задолженности перед кредитором. Во втором случае единственное жилье должно превышать разумные потребности должника и его семьи, например, иметь слишком большую площадь или чрезмерно высокий уровень отделки. В таком случае жилье также может быть выставлено на торги, а часть вырученных денежных средств может быть использована для приобретения квартиры или дома, соответствующего социальным нормам проживания. Что делать с ипотекой, автокредитом и рассрочкой? – спросите вы. При банкротстве залоговое имущество также подлежит изъятию и включению в конкурсную массу для последующей продажи. Это относится к любым залоговым активам, таким как купленное в кредит транспортное средство или бытовая техника. При этом владельцу залога предоставляется преимущественное право на получение вырученных средств. Как быть с общим имуществом родственников или супругов? Возможность сохранения имущества родственников зависит от вида собственности. Если речь идет о брачных отношениях, то имущество супругов может быть общим или личным. Общее имущество, приобретенное в браке, делится пополам в рамках процедуры банкротства (или средства, вырученные от его продажи - половина направляется в конкурсную массу, а другая половина - второму супругу). Личное имущество остается за собственником, если оно не принадлежит должнику. В противном случае оно может быть выставлено на торги. Относительно имущества других родственников применяются аналогичные правила. Их личные активы не включаются в конкурсную массу, но для этого необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности. Если имущество находится в долевой собственности, например, в случае недвижимости, возникают дополнительные сложности. Тем не менее нам известны различные механизмы и правила, которые позволяют минимизировать наступление указанных рисков. 2. Ущерб кредитной истории 🔥 Банкротство может отразиться на кредитной истории и затруднить получение кредитов в будущем. Однако, этот риск можно смягчить путем ответственного финансового планирования и управления долгами после процедуры. Считаем необходимым обозначить, что лучше всего начать с получения кредитных карт и активного использования их с последующей своевременной оплатой, без просрочек и штрафов. Параллельно можно открыть вклад в банке, предпочтительно в том же банке, где планируется получение кредита. Если кредитная карта одобрена, можно подать заявку на небольшой кредит. Важно соблюдать условия договора и своевременно выплачивать задолженность, чтобы создать хорошую кредитную историю. Следует избегать оформления кредитов в банках, где были списаны долги через банкротство. Постепенно можно обращаться в банки за получением более крупных займов. Важно обращаться в банк, где заемщик известен как ответственный и порядочный клиент, который выплачивал кредиты вовремя, открывал вклады или оформлял зарплатный проект. Это существенно повышает шансы на одобрение заявки. В целом, регулярные платежи по текущим обязательствам и установление новых финансовых привычек помогут постепенно восстановить кредитную репутацию. 3. Запрет выезда за пределы страны 🛫 Обычно, при начале процесса банкротства, ограничивается возможность выезда за границу. Согласно пункту 3 статьи 213.24 закона о банкротстве, суду предоставляется право применить данную меру. Это делается с целью предотвратить скрытие должником за границей и помешать проведению процедуры банкротства. Обычно инициативу о введении этой меры предпринимает кредитор, однако ему необходимо представить суду убедительные доказательства риска выезда должника за пределы России. Если кредитор не сможет предоставить веские аргументы, почему должнику следует запретить выезд за рубеж, суд откажет в применении данного ограничения. Следует отметить, что оно снимается автоматически только после прохождения процедуры признания физического лица банкротом и реализации его имущества. 4. Запрет на управление юридического лица 🧮 Согласно пункту 3 статьи 213.30 закона "О банкротстве", в течение трех лет после банкротства гражданину запрещено занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Это включает должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, и участника юридического лица. Однако возникают вопросы относительно руководства муниципальным или государственным унитарным предприятием, так как в законе "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" нет подобных ограничений. Термин "иным образом участвовать в управлении юридическим лицом" относится к фактическому бенефициару, то есть лицу, которое не указано в официальных документах как руководитель, но фактически осуществляет управление. Понятие фактического бенефициара регулируется пунктом 3 статьи 53.1 Гражданского кодекса РФ.Кроме того, после банкротства существуют другие ограничения. В течение пяти лет нельзя руководить страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и микрофинансовой компанией. В течение десяти лет нельзя управлять кредитной организацией. Эти ограничения основаны на том, что если человек не сумел эффективно управлять своими собственными средствами, то как он сможет управлять финансами кредитной организации. В Законе "О банкротстве" имеется интересный нюанс. Если индивидуальный предприниматель обанкротился, то его статус прекращается. В течение пяти лет после этого гражданин не может снова стать индивидуальным предпринимателем. Однако, если физическое лицо без статуса индивидуального предпринимателя обанкротилось, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон о банкротстве не содержит запрета на это действие. 5. Потеря контроля над финансами 💸 В процессе банкротства вы можете потерять некоторый контроль над своими финансами, так как они будут подвержены надзору и контролю суда или назначенного финансового управляющего. Ограничения касаются возможности продажи и покупки недвижимости, транспортных средств, управления инвестиционным портфелем, а также открытия счетов и депозитов. Не беспокойтесь, это временно. После завершения процедуры вы вновь вернете свой контроль над денежными средствами. Важно помнить, что каждый случай банкротства уникален, и риски могут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Чтобы минимизировать риски и обеспечить успешное прохождение процедуры банкротства запишитесь на бесплатную консультацию в «Банкротное Бюро №1» по номеру 8 800 222-22-53. ☎️
Вопрос о возможности наступления непредвиденных обстоятельств не обходит стороной и процедуру банкротства.
Не все так просто, как кажется, и при обращении к этой услуге возникают определенные риски, которые важно учитывать. Считаем необходимым вкратце изложить вам основные из них, очертив возможные способы их минимизации при прохождении процедуры банкротства.
1. Потеря имущества 🏠
В тот момент, когда вы подаете на банкротство, основным вопросом, который волнует потенциального банкрота, является возможность потери имущества, а именно жилья.
Если оно является единственным, согласно статье 446 ГПК, то квартира или дом не включаются в конкурсную массу и не подлежат последующей продаже на аукционе. Для того чтобы жилье считалось единственным, необходимо соблюдение двух обязательных условий. Во-первых, должник и его семья должны быть прописаны и зарегистрированы по этому адресу. Во-вторых, должник не должен иметь права собственности на другие жилые недвижимые объекты. Если должник владеет несколькими квартирами или домами, суд определяет, какой из них останется в его распоряжении, учитывая потребности будущего банкрота и его семьи. При этом учитываются социальные нормы жилплощади и пригодность для круглогодичного проживания. Важно отметить, что существуют две ситуации, когда единственное жилье может быть включено в конкурсную массу на законных основаниях. В первом случае это касается квартиры или дома, приобретенных в ипотеку, если должник все еще имеет обязательства перед банком. В таком случае жилье может быть выставлено на торги, а членам семьи будут выплачены их пропорциональные доли после погашения задолженности перед кредитором. Во втором случае единственное жилье должно превышать разумные потребности должника и его семьи, например, иметь слишком большую площадь или чрезмерно высокий уровень отделки. В таком случае жилье также может быть выставлено на торги, а часть вырученных денежных средств может быть использована для приобретения квартиры или дома, соответствующего социальным нормам проживания.
Что делать с ипотекой, автокредитом и рассрочкой? – спросите вы.
При банкротстве залоговое имущество также подлежит изъятию и включению в конкурсную массу для последующей продажи. Это относится к любым залоговым активам, таким как купленное в кредит транспортное средство или бытовая техника. При этом владельцу залога предоставляется преимущественное право на получение вырученных средств.
Как быть с общим имуществом родственников или супругов?
Возможность сохранения имущества родственников зависит от вида собственности. Если речь идет о брачных отношениях, то имущество супругов может быть общим или личным.
Общее имущество, приобретенное в браке, делится пополам в рамках процедуры банкротства (или средства, вырученные от его продажи - половина направляется в конкурсную массу, а другая половина - второму супругу). Личное имущество остается за собственником, если оно не принадлежит должнику. В противном случае оно может быть выставлено на торги.
Относительно имущества других родственников применяются аналогичные правила. Их личные активы не включаются в конкурсную массу, но для этого необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности. Если имущество находится в долевой собственности, например, в случае недвижимости, возникают дополнительные сложности.
Тем не менее нам известны различные механизмы и правила, которые позволяют минимизировать наступление указанных рисков.
2. Ущерб кредитной истории 🔥
Банкротство может отразиться на кредитной истории и затруднить получение кредитов в будущем. Однако, этот риск можно смягчить путем ответственного финансового планирования и управления долгами после процедуры.
Считаем необходимым обозначить, что лучше всего начать с получения кредитных карт и активного использования их с последующей своевременной оплатой, без просрочек и штрафов. Параллельно можно открыть вклад в банке, предпочтительно в том же банке, где планируется получение кредита.
Если кредитная карта одобрена, можно подать заявку на небольшой кредит. Важно соблюдать условия договора и своевременно выплачивать задолженность, чтобы создать хорошую кредитную историю. Следует избегать оформления кредитов в банках, где были списаны долги через банкротство.
Постепенно можно обращаться в банки за получением более крупных займов. Важно обращаться в банк, где заемщик известен как ответственный и порядочный клиент, который выплачивал кредиты вовремя, открывал вклады или оформлял зарплатный проект. Это существенно повышает шансы на одобрение заявки. В целом, регулярные платежи по текущим обязательствам и установление новых финансовых привычек помогут постепенно восстановить кредитную репутацию.
3. Запрет выезда за пределы страны 🛫
Обычно, при начале процесса банкротства, ограничивается возможность выезда за границу. Согласно пункту 3 статьи 213.24 закона о банкротстве, суду предоставляется право применить данную меру. Это делается с целью предотвратить скрытие должником за границей и помешать проведению процедуры банкротства. Обычно инициативу о введении этой меры предпринимает кредитор, однако ему необходимо представить суду убедительные доказательства риска выезда должника за пределы России. Если кредитор не сможет предоставить веские аргументы, почему должнику следует запретить выезд за рубеж, суд откажет в применении данного ограничения.
Следует отметить, что оно снимается автоматически только после прохождения процедуры признания физического лица банкротом и реализации его имущества.
4. Запрет на управление юридического лица 🧮
Согласно пункту 3 статьи 213.30 закона "О банкротстве", в течение трех лет после банкротства гражданину запрещено занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Это включает должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, и участника юридического лица. Однако возникают вопросы относительно руководства муниципальным или государственным унитарным предприятием, так как в законе "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" нет подобных ограничений. Термин "иным образом участвовать в управлении юридическим лицом" относится к фактическому бенефициару, то есть лицу, которое не указано в официальных документах как руководитель, но фактически осуществляет управление. Понятие фактического бенефициара регулируется пунктом 3 статьи 53.1 Гражданского кодекса РФ.Кроме того, после банкротства существуют другие ограничения. В течение пяти лет нельзя руководить страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и микрофинансовой компанией. В течение десяти лет нельзя управлять кредитной организацией. Эти ограничения основаны на том, что если человек не сумел эффективно управлять своими собственными средствами, то как он сможет управлять финансами кредитной организации. В Законе "О банкротстве" имеется интересный нюанс. Если индивидуальный предприниматель обанкротился, то его статус прекращается. В течение пяти лет после этого гражданин не может снова стать индивидуальным предпринимателем. Однако, если физическое лицо без статуса индивидуального предпринимателя обанкротилось, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон о банкротстве не содержит запрета на это действие.
5. Потеря контроля над финансами 💸
В процессе банкротства вы можете потерять некоторый контроль над своими финансами, так как они будут подвержены надзору и контролю суда или назначенного финансового управляющего. Ограничения касаются возможности продажи и покупки недвижимости, транспортных средств, управления инвестиционным портфелем, а также открытия счетов и депозитов. Не беспокойтесь, это временно. После завершения процедуры вы вновь вернете свой контроль над денежными средствами.
Важно помнить, что каждый случай банкротства уникален, и риски могут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Чтобы минимизировать риски и обеспечить успешное прохождение процедуры банкротства запишитесь на бесплатную консультацию в «Банкротное Бюро №1» по номеру 8 800 222-22-53. ☎️