Согласно Федерального закона “О кредитных историях” кредитная история – это любая информация по выполнению Вами своих обязательств, в том: по договорам займа (кредита), а также обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных.
Зачем нужна?
Кредитная история необходима Банкам и иным кредитным организациям при рассмотрении заявки на выдачу кредита и при наличии информации о ненадлежащем выполнении Вами кредитных или иных обязательств, Вам могут отказать в заключении кредитного договора.
Как формируется?
Кредитные и иные подобные организации представляют информацию о Вас или ином лице в бюро кредитных историй (БКИ).Схема формирования кредитной заявки указана ниже:
Существуют три части кредитной истории, которые Вы видите ниже на схеме:
Кроме того, в основную часть кредитной истории, помимо сведений окредитах, включается информация о неисполненных обязательствах по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также по уплате алиментов, однако данная информация вноситься только при условии, что Решение суда не исполнено в течение 10 дней.
При погашении взысканной задолженности, данная информация также вноситься в БКИ.
Как узнать о своей кредитной истории?
Вы можете запросить информацию путем обращения:
– в кредитную организацию, где Вы обсуживаетесь; – в бюро кредитных историй, если знаете в какое бюро передали Ваши данные; – на портале «Госуслуги».
Кредитную историю возможно получить два раза в год бесплатно, а выписку из своей кредитной истории на бумажном носителе можно запросить только один раз в год.
Банку или иному пользователю кредитной истории кредитный отчет предоставляется только с Вашего согласия, где согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления, а в случае, если в течение этого времени будет заключен договор займа (кредита), согласие сохраняет свою силу в течение всего срока действия этого договора.
Необходимо учитывать, что в состав кредитной истории включается также следующая информация:
– информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита).
Сколько храниться?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется. Такое аннулирование может состояться досрочно на основании решения суда, вступившего в законную силу или по результатам рассмотрения заявления гражданина об оспаривании содержащейся в кредитной истории информации.
Как поменять?
Есть несколько вариантов исправить кредитную историю:
– своевременное погашение платежей, при получении Вами новой кредитной карты, которые Банки на текущий момент выдают практически всем либо при получении микрокредитов, оформляемых в микрокредитных организациях; Иные варианты практически не работают. Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита либо Вы не брали кредит- направление заявления заказным письмом в БКИ, с приложением справок и своих пояснений.
Однако надо учитывать, что кредитные истории в банках остаются там навсегда.
Не покупайте исправление кредитной истории за деньги!
Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей.
Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.
Банкротство –как альтернатива?
Сведения о банкротстве гражданина и выполнении им своих обязательств, также включаются в Вашу кредитную историю, а именно: – о процедурах, применяемых в деле о банкротстве заемщика – физического лица (реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение); – сведения о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении гражданина от обязательств. Таким образом, банкротство точно не является способом исправления своей кредитной истории, но позволяет Вам, при отсутствии имущества и источников доходов, списать накопившиеся долги.
Однако надо помнить про последствия, наступающие после признания Вас банкротом и завершения процедуры:
– в течение пяти лет Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. – в течение трех лет Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. – в течение десяти лет Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией, в течение 5 лет в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Резюмируя данную тему необходимо отметить следующее:
С учетом растущего рынка кредитных услуг и агрессивной политики Банков, негативная кредитная история не влечет однозначный отказ в предоставлении Вам кредита.
Даже если с Вас взыскали по Решению суда задолженность по кредитам либо коммунальным платежам, но в дальнейшем Вы брали микрокредиты (кредитные карты) и своевременно их обслуживали, Вам будут предоставляться кредиты. Хотя конечно надо учитывать, что в различных Банках существуют на текущий момент различные стоп-факторы при рассмотрении кредитных заявок.
Практика по предоставлению кредитов гражданину прошедшего процедуру банкротства на настоящий момент только формируется.
Кредитная история заемщика
Что это?
Согласно Федерального закона “О кредитных историях” кредитная история – это любая информация по выполнению Вами своих обязательств, в том: по договорам займа (кредита), а также обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных.Зачем нужна?
Кредитная история необходима Банкам и иным кредитным организациям при рассмотрении заявки на выдачу кредита и при наличии информации о ненадлежащем выполнении Вами кредитных или иных обязательств, Вам могут отказать в заключении кредитного договора.Как формируется?
Кредитные и иные подобные организации представляют информацию о Вас или ином лице в бюро кредитных историй (БКИ).Схема формирования кредитной заявки указана ниже:Существуют три части кредитной истории, которые Вы видите ниже на схеме:
Кроме того, в основную часть кредитной истории, помимо сведений окредитах, включается информация о неисполненных обязательствах по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также по уплате алиментов, однако данная информация вноситься только при условии, что Решение суда не исполнено в течение 10 дней.
При погашении взысканной задолженности, данная информация также вноситься в БКИ.
Как узнать о своей кредитной истории?
Вы можете запросить информацию путем обращения:– в кредитную организацию, где Вы обсуживаетесь;
– в бюро кредитных историй, если знаете в какое бюро передали Ваши данные;
– на портале «Госуслуги».
Кредитную историю возможно получить два раза в год бесплатно, а выписку из своей кредитной истории на бумажном носителе можно запросить только один раз в год.
Банку или иному пользователю кредитной истории кредитный отчет предоставляется только с Вашего согласия, где согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления, а в случае, если в течение этого времени будет заключен договор займа (кредита), согласие сохраняет свою силу в течение всего срока действия этого договора.
Необходимо учитывать, что в состав кредитной истории включается также следующая информация:
– информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита).
Сколько храниться?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется. Такое аннулирование может состояться досрочно на основании решения суда, вступившего в законную силу или по результатам рассмотрения заявления гражданина об оспаривании содержащейся в кредитной истории информации.Как поменять?
Есть несколько вариантов исправить кредитную историю:
– своевременное погашение платежей, при получении Вами новой кредитной карты, которые Банки на текущий момент выдают практически всем либо при получении микрокредитов, оформляемых в микрокредитных организациях;
Иные варианты практически не работают.
Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита либо Вы не брали кредит- направление заявления заказным письмом в БКИ, с приложением справок и своих пояснений.
Однако надо учитывать, что кредитные истории в банках остаются там навсегда.
Не покупайте исправление кредитной истории за деньги!
Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей.
Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.
Банкротство –как альтернатива?
Сведения о банкротстве гражданина и выполнении им своих обязательств, также включаются в Вашу кредитную историю, а именно:– о процедурах, применяемых в деле о банкротстве заемщика – физического лица (реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение);
– сведения о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении гражданина от обязательств.
Таким образом, банкротство точно не является способом исправления своей кредитной истории, но позволяет Вам, при отсутствии имущества и источников доходов, списать накопившиеся долги.
Однако надо помнить про последствия, наступающие после признания Вас банкротом и завершения процедуры:
– в течение пяти лет Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
– в течение трех лет Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
– в течение десяти лет Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией, в течение 5 лет в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Резюмируя данную тему необходимо отметить следующее:
С учетом растущего рынка кредитных услуг и агрессивной политики Банков, негативная кредитная история не влечет однозначный отказ в предоставлении Вам кредита.
Даже если с Вас взыскали по Решению суда задолженность по кредитам либо коммунальным платежам, но в дальнейшем Вы брали микрокредиты (кредитные карты) и своевременно их обслуживали, Вам будут предоставляться кредиты.
Хотя конечно надо учитывать, что в различных Банках существуют на текущий момент различные стоп-факторы при рассмотрении кредитных заявок.
Практика по предоставлению кредитов гражданину прошедшего процедуру банкротства на настоящий момент только формируется.
Автор:
Сидоров Антон Вячеславович
Источник: https://consulting63.ru