Пассивный доход: как создать надежный источник дохода без активных усилий
Фото Getty Images
Пассивный доход — это способ получения дохода, который требует минимальных усилий или вовсе не требует их. Мы решили оценить мифы и реальность, которые ждут желающих получать пассивный доход. Сейчас для этого хорошее время: ставки по большинству инвестиционных инструментов высоки, и это может обеспечить высокий уровень пассивного дохода. Какие для этого есть возможности?
Виды пассивного дохода
Пассивный доход позволяет регулярно получать определенную сумму денег, не прилагая при этом активных усилий. Но чтобы деньги работали сами по себе, нужно сначала инвестировать некую сумму, которая будет их генерировать. Сделать это можно по-разному: например, купить высокодоходные облигации или дивидендные акции, открыть вклад или купить недвижимость. Однако не все из этих способов позволят получать высокий пассивный доход без риска.
Вокруг этой мечты — безбедно жить на проценты — много мифов, а реальность может быть совсем иной. Давайте разберемся. Допустим, вы хотите получать доход выше средней московской зарплаты каждый месяц. Например, 200 000 рублей. Какие инструменты для этого подойдут, какие возможны варианты пассивного дохода и какие вложения потребуются от инвесторов?
Инвестиции в недвижимость
Классический и один из самых консервативных способов получения пассивного дохода — иметь несколько квартир и сдавать их. Он — наиболее часто используемый российскими рантье. Мифов тут тоже достаточно.
Например, с 2020 года цены на недвижимость сильно выросли, а арендная плата росла не так сильно. Сдать дорого квартиру в аренду — это отдельный квест, еще и достаточно плохо окупаемый, свидетельствуют данные Циан. Аналитики сервиса подсчитали, что только на то, чтобы затраты на покупку квартиры в Москве окупились, потребуется сдавать ее в аренду около 22 лет.
Но на самом деле, если иметь в виду, что квартиры никуда не исчезнут, да и стоимость жилья будет расти, то срок ее окупаемости не так и важен. Важнее — достигнуть поставленной цели.
Если вы хотите от сдачи квартиры зарабатывать 200 000 в месяц пассивного дохода, то это должно быть что-то вроде трехкомнатной квартиры на Патриарших прудах в Москве или в Москва-Сити. Минимальная стоимость подходящего объекта в этой локации составляет от 20 млн рублей, и за такую цену это будет «убитая» квартира, которую придется ремонтировать перед сдачей. Так что более реалистичный бюджет — 40 млн и выше.
Ну или по той же цене это могут быть три одно- или двухкомнатные квартиры бизнес-класса, с целым набором важных характеристик, включающих современные коммуникации, качество строительства и ремонта, близости к метро, школам и так далее.
Реальность здесь такова, что слово «пассивный» не очень подходит к такому виду дохода: вам придется заниматься этим бизнесом постоянно, решая проблемы с обслуживанием вашего сдаваемого в аренду жилья, износом и ремонтом, участием риэлтеров в повторной сдаче жилья. На все это придется так или иначе тратить часть полученного дохода. Но вариант, безусловно, красив, особенно если вдруг у вас есть квартира, которую вы могли бы сдать.
Готовый арендный бизнес
Альтернативой покупки квартиры для получения пассивного дохода может стать готовый арендный бизнес, говорит генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate Никита Корниенко. Аптека или магазин алкогольной продукции площадью 60–100 кв. м в Москве будут стоить примерно 30–35 млн рублей. У такого объекта есть шанс генерировать стабильный трафик и приносить по 200 000 рублей в месяц за вычетом расходов. Тут инвестору важно помнить, что едва ли не решающее значение будет иметь расположение такого объекта. Но тут проблем еще больше, а слово «пассивный» еще дальше от слова «доход». Безусловно, необходимо понимать, как устроен этот бизнес, понимать, что купить, а что нет, и как этим грамотно управлять.
Дивиденды
Если вам интересен рынок акций, то тут пассивный доход формируется за счет выплаты дивидендов. Компании с определенной периодичностью делятся частью прибыли со своими инвесторами. На этом можно заработать, однако стоит учитывать, что в последние два года выплаты порой было сложно прогнозировать. Например, в 2022 году «Газпром» внезапно отказался от годовых дивидендов, но потом не менее внезапно решил заплатить промежуточные. Есть компании, которые традиционно делились прибылью с акционерами, но после начала «спецоперации» и последовавших за ней санкций перестали это делать. В первую очередь, это металлургические компании.
Где взять денег
Основной вопрос всей истории с пассивным доходом — где взять денег. Во всех описанных кейсах, чтобы получать те самые 200 000 рублей в месяц без риска и ничего не делать, потребуется от 15 млн до 40 млн рублей. Да и понятие «ничего не делать» весьма условное, не говоря уже о рисках постепенно потерять этот капитал, например из-за инфляции или различных негативных событий.
У нас нет волшебного рецепта, как заработать такую сумму, кроме обычных советов, которые даст вам любой финансист: много работать, откладывать и инвестировать. Заниматься всем этим придется в любом случае, если вы не рассчитываете на огромное неожиданное наследство или выигрыш в лотерею.
Поэтому наш совет мало чем будет отличаться от совета финансового консультанта: начните с малого. Попробуйте обеспечить себе для начала 10 000 рублей пассивного дохода в месяц, используя самые простые инструменты — от банковских вкладов до инвестиций в биржевые фонды или паевые фонды облигаций. Цель не в том, чтобы жить на 10 000 рублей в месяц, а в том, чтобы научиться формировать свой пассивный доход.
Forbes Russia
Пассивный доход: как создать надежный источник дохода без активных усилий
Виды пассивного дохода
Пассивный доход позволяет регулярно получать определенную сумму денег, не прилагая при этом активных усилий. Но чтобы деньги работали сами по себе, нужно сначала инвестировать некую сумму, которая будет их генерировать. Сделать это можно по-разному: например, купить высокодоходные облигации или дивидендные акции, открыть вклад или купить недвижимость. Однако не все из этих способов позволят получать высокий пассивный доход без риска.Вокруг этой мечты — безбедно жить на проценты — много мифов, а реальность может быть совсем иной. Давайте разберемся. Допустим, вы хотите получать доход выше средней московской зарплаты каждый месяц. Например, 200 000 рублей. Какие инструменты для этого подойдут, какие возможны варианты пассивного дохода и какие вложения потребуются от инвесторов?
Инвестиции в недвижимость
Классический и один из самых консервативных способов получения пассивного дохода — иметь несколько квартир и сдавать их. Он — наиболее часто используемый российскими рантье. Мифов тут тоже достаточно.Например, с 2020 года цены на недвижимость сильно выросли, а арендная плата росла не так сильно. Сдать дорого квартиру в аренду — это отдельный квест, еще и достаточно плохо окупаемый, свидетельствуют данные Циан. Аналитики сервиса подсчитали, что только на то, чтобы затраты на покупку квартиры в Москве окупились, потребуется сдавать ее в аренду около 22 лет.
Но на самом деле, если иметь в виду, что квартиры никуда не исчезнут, да и стоимость жилья будет расти, то срок ее окупаемости не так и важен. Важнее — достигнуть поставленной цели.
Если вы хотите от сдачи квартиры зарабатывать 200 000 в месяц пассивного дохода, то это должно быть что-то вроде трехкомнатной квартиры на Патриарших прудах в Москве или в Москва-Сити.
Минимальная стоимость подходящего объекта в этой локации составляет от 20 млн рублей, и за такую цену это будет «убитая» квартира, которую придется ремонтировать перед сдачей. Так что более реалистичный бюджет — 40 млн и выше.
Ну или по той же цене это могут быть три одно- или двухкомнатные квартиры бизнес-класса, с целым набором важных характеристик, включающих современные коммуникации, качество строительства и ремонта, близости к метро, школам и так далее.
Реальность здесь такова, что слово «пассивный» не очень подходит к такому виду дохода: вам придется заниматься этим бизнесом постоянно, решая проблемы с обслуживанием вашего сдаваемого в аренду жилья, износом и ремонтом, участием риэлтеров в повторной сдаче жилья. На все это придется так или иначе тратить часть полученного дохода. Но вариант, безусловно, красив, особенно если вдруг у вас есть квартира, которую вы могли бы сдать.
Готовый арендный бизнес
Альтернативой покупки квартиры для получения пассивного дохода может стать готовый арендный бизнес, говорит генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate Никита Корниенко. Аптека или магазин алкогольной продукции площадью 60–100 кв. м в Москве будут стоить примерно 30–35 млн рублей. У такого объекта есть шанс генерировать стабильный трафик и приносить по 200 000 рублей в месяц за вычетом расходов. Тут инвестору важно помнить, что едва ли не решающее значение будет иметь расположение такого объекта. Но тут проблем еще больше, а слово «пассивный» еще дальше от слова «доход». Безусловно, необходимо понимать, как устроен этот бизнес, понимать, что купить, а что нет, и как этим грамотно управлять.Дивиденды
Если вам интересен рынок акций, то тут пассивный доход формируется за счет выплаты дивидендов. Компании с определенной периодичностью делятся частью прибыли со своими инвесторами. На этом можно заработать, однако стоит учитывать, что в последние два года выплаты порой было сложно прогнозировать. Например, в 2022 году «Газпром» внезапно отказался от годовых дивидендов, но потом не менее внезапно решил заплатить промежуточные. Есть компании, которые традиционно делились прибылью с акционерами, но после начала «спецоперации» и последовавших за ней санкций перестали это делать. В первую очередь, это металлургические компании.Где взять денег
Основной вопрос всей истории с пассивным доходом — где взять денег. Во всех описанных кейсах, чтобы получать те самые 200 000 рублей в месяц без риска и ничего не делать, потребуется от 15 млн до 40 млн рублей. Да и понятие «ничего не делать» весьма условное, не говоря уже о рисках постепенно потерять этот капитал, например из-за инфляции или различных негативных событий.У нас нет волшебного рецепта, как заработать такую сумму, кроме обычных советов, которые даст вам любой финансист: много работать, откладывать и инвестировать. Заниматься всем этим придется в любом случае, если вы не рассчитываете на огромное неожиданное наследство или выигрыш в лотерею.
Поэтому наш совет мало чем будет отличаться от совета финансового консультанта: начните с малого. Попробуйте обеспечить себе для начала 10 000 рублей пассивного дохода в месяц, используя самые простые инструменты — от банковских вкладов до инвестиций в биржевые фонды или паевые фонды облигаций. Цель не в том, чтобы жить на 10 000 рублей в месяц, а в том, чтобы научиться формировать свой пассивный доход.