10+2 рекомендации от химика-технолога, рок-музыканта, преподавателя философии и инвестбанкира

NB. Друзья, если данный пост покажется Вам интересным и полезным, сделайте, пожалуйста, репост. Для меня это важно. С меня кофе и получасовая консультация по инвестициям, если пожелаете :)
...Я родился в 1985 году в небольшом городе Джамбул, что в Южном Казахстане. Это было шикарное время, папа получал зарплату видеокассетами с лучшими боевиками, поэтому я был самым востребованным другом на нашей улице. Мы варили суп на костре в огороде, потому что в Джамбуле в 90-ые не было часто ни электричества, ни газа. Вдобавок все, что нужно, росло на огороде (в том числе соседском), и я был как Робинзон Крузо. У меня было очень счастливое детство, спасибо моим родителям.
Рекомендация №1. Счастье – это всего лишь точка зрения на события, Ваша интерпретация и Ваше реакция на факты жизни. Пусть Ваше внутреннее ощущение счастья и удовольствия от жизни как можно меньше зависит от внешних обстоятельств, от того, сколько у Вас денег и других возможностей.
…В 1998 году наша семья переехала в Россию, в Астрахань, я с удивлением разглядывал надписи в городе на русском языке, а также бомжей и алкоголиков, наслаждался дефицитными товарами – сыром, черной икрой и мороженым. Мы приехали в Россию с 4000 долларов, и через неделю грянул августовский кризис 1998 года. Внезапно в рублях мы стали в 4 раза богаче и смогли купить дом. В гимназии №3, самом лучшем учебном заведении Астрахани, я сразу стал самым отстающим по уровню знаний в 8-м классе: я не умел пользоваться компьютером, чертить, говорить на втором языке (немецком), понимать мировую художественную культуру и проч. Что хуже, я отстал на год(ы) по всем главным предметам. Я просто не понимал, что мы изучаем, и это злило. Однако к 10 классу я уже вошел в тройку лидеров по математике, химии, физике, у меня была заявка на патент в области химии, и меня отправили как представителя гимназии на конференцию «Шаг в будущее» в МГТУ им.Баумана, где я занял 3-е место (спасибо несравненному труженику и гениальному профессору неорганической химии Евгению Евгеньевичу Кравцову). В 11-м классе я закончил школу с золотой медалью, наряду с 15 другими. Мне повезло и с директором школы, и с классом, где были очень умные ребята.
Рекомендация №2. Если Вы underdog (отстающий), ничто не мешает Вам догнать других при большом желании. Более того, набрав скорость, Вы сможете стать лидером, если будете продолжать учиться. Желательно учиться всю жизнь (концепция Life long education).
….Поступив в 2002 году на факультет кибернетики в московский РХТУ им.Менделеева, я сильно увлекся рок-н-роллом, панк-музыкой, да и вообще вкусил прелести жизни вне дома и родительского контроля. Первые деньги в Москве я заработал, играя на гитаре в переходе на м.Новослободской. Это было очень весело.
Но через год я осознал, что просто теряю драгоценное время, что деградирую вместе с моими рокнрольными друзьями, и бросил университет. Я решил, что нужно поступить на философский факультет МГУ, потому что там хотя бы интересно будет учиться, и люди необычные.
Мои друзья покрутили пальцем у виска. Оказалось, что скрепляющие узы алкоголя и рок-музыки недостаточно прочны. Более того, им показалось, что у меня поехала крыша, раз я решил переквалифицироваться из химиков в философы.
Самое мягкое, что я слышал в то время, было «ты не поступишь, потому что там высокий проходной балл, и тебя заберут в армию», и «Кем ты будешь, философом, что ль?», которые мне задавали мои тогдашние друзья за просмотром футбольного матча с бутылкой пива.
Тем не менее, решение поступить в МГУ оказалось из наиболее важных и правильных в моей жизни. Я просто не знал, как именно я это сделаю – без денег на репетиторов, без знаний и без запаса времени.
Рекомендация №3. Окружающие видят не Вас, они создают в своем сознании образ, с которым им удобно. И если Вы перестаете соответствовать их образу, они инстинктивно пытаются вернуть Вас в привычные рамки. Не поддавайтесь давлению, будьте собой. Возможно, что Ваши изменения – это лучшее, что приключалось с Вами за последние несколько лет. Для меня неодобрение и непонимание окружающих – это хороший индикатор, что я делаю что-то по-настоящему ценное и важное.
… Я поступил в МГУ в 2004 году, с первой попытки, на бюджет, без связей, репетиторов, без взяток, зато мне сопутствовала удача. Например, при подготовке к экзамену по истории я за один день прочитал историю России до 20 века, а за второй день – весь 20 век. И я это сделал, я поступил.
Когда я сказал родителям, что теперь я учусь на философском факультете, они были в шоке. «Кем ты будешь» в следующие 12 месяцев было самым частым вопросом в семейном кругу. А я по-прежнему не знал точный ответ на этот вопрос, но знал точно, что не пропаду.
Рекомендация №4. Если цель действительно важна для Вас, захватывающа и амбициозна, не обязательно знать точно, как именно Вы это сделаете. Просто примите решение, сконцентрируйтесь и сделайте. И если работать по 16 часов в день, удача может быть на Вашей стороне.
…1-й курс МГУ, я снова underdog, отстающий. У меня культурный шок – здесь люди не обсуждают по вечерам матч Спартак-Локомотив, здесь обсуждают роль Бисмарка в истории. Они умнее меня, у них глубокие знания, они хотят и любят развиваться. Я наслаждался каждым учебным днем.
Я постепенно перестал употреблять алкоголь, приобрел верных друзей на всю жизнь, окультурился и стал мыслить системно. Правда, рок-музыка осталась моей любовью на всю жизнь (я даже успел поиграть в группе), но оказалось, что рок - не обязательно должен быть деструктивным. Что можно петь и при этом не пить. А вот большинство старых «друзей» отвалилось. Они по-прежнему считали меня идиотом или сумасшедшим. Что ж, это было их право, возможно, в краткосрочной перспективе различия были незаметны :)
Преподаватели в МГУ были просто огненными. Про некоторых можно книгу написать, настолько яркие и цельные личности. Чего стоит один Федор Иванович Гиренок!
Я все еще не знал, как я буду зарабатывать деньги, но я точно знал, что буду. МГУ навсегда изменило то, КАК я мыслю. Я выбрал одну из самых сложных специализаций – онтология и теория познания. Это оказалось неожиданно полезно для меня в будущем, когда я изучал причины коллективных ошибок на фондовом рынке. Кто Канта хотя бы приблизительно понял, тому изучить МСФО – вообще не проблема :)
Рекомендация №5. Важность окружения сложно переоценить. Оно поднимает или закапывает Вас? Вдохновляет на развитие или на деградацию? Кто Ваши друзья, куда они двигаются и каковы их ценности? Если Вы хотите получать другой результат в жизни, меняйте Ваше окружение. И да, это будет больно.
…К третьему курсу я понял, что на философском факультете собрались не философы, но, за некоторыми яркими исключением, историки философии. Великолепные ученые, прекрасные специалисты, но не мудрецы. Теоретики, но не практики. Это было глубоким разочарованием. Одновременно я начал читать книги по бизнесу (начав с того же Кийосаки) и пришел к выводу, что настоящая мудрость проявляется в делах, не в словах. Практические результаты в жизни, не теоретические построения. Я избавился от комплекса отличника, стал посещать только те лекции и семинары, которые я считал действительно полезными. Стал читать книги об инвестициях и бизнесе, устроился в первую компанию – Альфа-Капитал. Оттуда меня с треском выгнали через 3 месяца – я был самым неудачным кандидатом на должность менеджера в крутом флагманском офисе на Красной площади. Достаточно сказать, что один из ВИП-клиентов как-то ушел из офиса с четкими отпечатками моего зимнего сапога на пятой точке. Не все друзья-философы меня поняли, зачем мне это надо. Я не сдавался и через 3 месяца устроился в Финам, где прошел все возможные инвестиционные курсы, получил 2 сертификата ФСФР, разработал и автоматизировал страничку «личные финансовые рекомендации» - что-то вроде примитивного финансового плана для начинающих инвесторов. Через полтора года я перешел на работу финансовым консультантом в лучшую инвестиционную компанию в России на тот момент – в Тройку Диалог. Пока мои одногруппники задавались вопросом, куда пойти работать после окончания университета, я уже вел семинары по личным финансам и рынку акций для инвесторов-новичков в Тройке. Было забавно ранним утром идти по переходу с Библиотеки имени Ленина на Александровский Сад, чтобы выйти к Романову переулку, где был офис Тройки, и по ходу движения на свою высокооплачиваемую престижную работу вспоминать, как 5 лет назад я бегал по этому же переходу, спасаясь от сотрудников полиции, которые хотели конфисковать заработанные пением в переходе деньги и любимую гитару.
Рекомендация №6. Будьте с собой честны. Если Вы видите, что направление усилий пора поменять, просто поменяйте. Не бойтесь пробовать новое и не бойтесь негативной реакции окружающих. И не ждите, что все само собой и быстро получится: вы не родите ребенка за месяц, даже если заставите зебеременеть 9 женщин. На все изменения нужно время, главное, не сдавайтесь.
…В Тройке Диалог через 2 года я вошел в топ-3 финансовых консультантов в Москве по выручке и бонусам. Все было хорошо. А потом случился 2011 год, лето. Финансовый кризис в Греции и дебаты по потолку госдолга в США. Я обедал в конце июля в японском ресторане в Москве, смотрел в айпад, с суши медленно на стол капал соевый соус, а я не верил своим глазам. На экране падали со страшной скоростью акции российских компаний, нефть летела вниз. Америке вот-вот должны были понизить рейтинг, в Греции был дефолт. Я недавно запустил стратегию торговли акциями, в соответствие с которой надо было покупать и продавать фьючерсы на Газпром. Она отлично себя зарекомендовала в первые месяцы работы. А теперь она показывала убыток в минус 15% за пару дней. И самое страшное, система показывала, что нужно срочно распродавать фьючерсы и переворачиваться, то есть играть на понижение. Я начал звонить клиентам и предлагать продолжать «работать по системе» и перевернуться. Однако практически никто не был готов с такими потерями продолжать. Пока я ехал в центральный офис, нефть упала за 30 минут на 8%, я потерял где-то половину мерседеса, потому что использовал плечо (заемные средства). У клиентов потери были около 20%. Но у них суммарно было вложено около 50 млн.руб., что было крайне неприятно. Я приехал в офис, увидел обновленные котировки, пошел в туалет и меня стошнило. Это было…неприятно. Конечно же, через 3 месяца Газпром вернулся на прежние уровни, только уже моих денег в этих фьючерсах не было, я закрыл позиции с убытком около 60%. Кстати, в то лето я сдал первый уровень CFA и был абсолютно уверен в себе :)
Рекомендация №7. Не торгуйте фьючерсами на Газпром. Вообще не торгуйте фьючерсами. Вообще не торгуйте на фондовом рынке. Будьте инвесторами, вкладывайтесь долгосрочно, диверсифицируйте, не используйте заемные средства. Я не знаю ни одного успешного трейдера, но я знаю множество вполне успешных долгосрочных инвесторов. Я очень рад, что я с тех пор заработал для моих клиентов десятки миллионов рублей, наш капитал последовательно растет. Как говорит Уоррен Баффетт, рынок – это механизм перераспределения денег от активных к терпеливым. Будьте активными в сексуальной жизни, в спорте, в бизнесе, но не на фондовом рынке. Здоровье и финансы – это та сфера, где умные люди предпочитают не адреналиновые горки, а чтоб все было скучно, предсказуемо и надежно.
…В 2012 году Сбербанк купил Тройку Диалог, и я ушел из компании. Следующие 2 года я занимался собственным бизнесом – вкладывал деньги в электронные сигареты, создал с партнерами портал международных перевозок, вложился в производство наружных видеоэкранов. Я получил громадный опыт построения партнерских отношений и ведения бизнеса. К концу 2013 года стало ясно, что выбранная ниша, наружная видеореклама, поменялась чрезвычайно сильно в худшую сторону. Было 300 операторов, стало 3 в Москве, на очереди были региональные рекламные операторы. И им не нужны были производители видеоэкранов. Мы разработали собственные технические решения, выиграли отбор стартапов и попали на выставку «Открытые инновации-2013», но остались со своими полуготовыми решениями не нужными, потому что отрасль поменялась кардинально, а мы про это не знали.
Рекомендация №8. Не важно, инвестор Вы или бизнесмен. Вы должны быть в курсе того, что происходит в выбранной Вами отрасли. Вы должны понимать тренды, видеть перспективы, знать ее изнутри. Поэтому сейчас, покупая акции и облигации, я никогда не вкладываю деньги на основе изучения одной компании. Нужно исследовать 3-4 компании, почитать отчеты независимых аналитических агентств, пообщаться с людьми из индустрии. Очень мало даже профессиональных инвесторов могут похвастаться глубоким знанием индустрии. Но именно это и делает Вас инвестором, который преумножает деньги без лишнего риска.
…Вернувшись в инвестиционную индустрию, я понял, что мир поменялся. Инвесторы устали от рынка акций, инвесторам хочется гарантированного фиксированного дохода. И где он? Конечно же, на рынке российских еврооблигаций. В начале 2014 года я уже работал в Альфа-Капитал, где специализацией и главным фокусом был как раз рынок еврооблигаций. Красивые цифры настойчиво твердили о том, что высокодоходные облигации России за последние 5 лет обогнали другие виды облигаций и классы активов, а я испытывал смутные сомнения в том, что сейчас лучшее время для инвестиций в такие инструменты. Я не понимал, зачем покупать так дорого то, что очень долго росло в цене (фактически, с 2009 года), поэтому был в стороне от рынка.
А потом случился Крым. И облигации быстро упали, на 10%, потом на 20%, потом на 30%. Я был впечатлен тем, как быстро клиенты теряли терпение, поддавались панике и выходили из облигаций тогда, когда в них надо было вкладывать. Это был довольно поучительный урок для них, а для меня это было уже знакомой по 2011 году ситуацией. И действительно, через несколько месяцев они снова отросли практически до тех же уровней.
Рекомендация №9. Не двигайтесь с толпой, будьте сами по себе, никому не верьте и имейте собственное мнение. Толпа очень часто ошибается. Сначала покупает слишком дорого, с использованием заемных средств. Потом панически продает, часто из-за маржин-коллов (требование о возврате заемных средств). Будьте готовы выглядеть странноватым чудаком, это хороший признак независимости мышления (особенно, если это приводит к хорошим доходам).
…Летом 2014 года я перешел в БКС Ультима. Мне нравилась инфраструктура, нравилась команда, нравилось руководство. Первые клиенты пришли за мной почти сразу же, мы начали рассматривать американские акции и облигации к покупке. И тут грянул кризис и девальвация ноября-декабря 2014 года. В этот раз мы были готовы и скупали еврооблигации по 60-70% от номинала, для некоторых я покупал сильно подешевевшие акции российских компаний. Это было золотое время. Золотое время для инвесторов, очень тяжелое время для спекулянтов. Пока трейдеры вынуждены были распродавать по маржин-коллам отличные бумаги, мы еле успевали покупать валюту, облигации и акции. Лучшая сделка того периода по еврооблигациям – ВТБ perpetual, которая за 3 года принесла нам около 93% в USD в абсолюте до налогов. По акциям – покупка Мечела по 24 и продажа его через полгода по 72. Наше терпение вознаградилось. Сейчас под моим консультационным управлением больше 1 млрд.руб., и я продолжаю каждый день читать и учиться у тех, у кого 100 млрд.долл. и 50-летний опыт инвестиций, ведь история повторяется :)
Рекомендация №10. Рынок – это непредсказуемый параноик. Он то чрезмерно оптимистичен, то чрезмерно пессимистичен. Не стоит принимать мнение параноика слишком серьезно, нужно использовать перепады настроения и искать ценные вещи за недорого. Рынок не всегда ошибается, но периодически на него обязательно «нахлынет», и тогда коллективный «мозг ящера» действует на уровне идиота. Разумные инвесторы не могут предсказать, когда это произойдет, но они могут подготовиться к этому. И это отделяет успешных от всех остальных.
Послесловие. Пожалуй, есть еще 2 рекомендации, которые я хотел бы озвучить.
1) Есть три типа подарка – хороший, плохой, и книга. Но есть исключение: в случае с инвестициями книга – это лучший подарок. Нет ничего важнее постоянного обучения в инвестициях. Рекомендую прочитать базовый набор для тех, кто интересуется инвестициями:
a. Б.Грэм. Разумный инвестор. Лучшая книга для правильного инвестора от учителя Уоррена Баффетта.
b. Снежный ком. Биография Уоррена Баффетта.
c. Howard Marks. The most important thing. Еще один Маркс, с философским взглядом на инвестиции и фондовый рынок. Любимая книга для тех, кто хочет быть лучше среднего инвестора.
d. Н.Талеб. Одураченные случайностью (и еще, например, «Антихрупкость»).
e. Robert Levine. How to make money with junk bonds. Почти что все, что нужно знать, чтобы делать 6-10% в USD годовых на еврооблигациях без лишнего риска.
2) Ищите единомышленников. Группы, сообщества, друзей с правильным инвестиционным (не спекулятивным) настроем. Мы создали в рамках БКС Ультима закрытый инвестиционный клуб, где еженедельно встречаемся и в дружеской обстановке обсуждаем разумные инвестиционные идеи, инструменты, изменения в законодательстве и проч. Сейчас это порядка 80 человек с активами больше 6 млрд.руб.
Если Вам это интересно, просто напишите мне через личное сообщение в Facebook или оставьте Ваши контакты на почте stanislav.rtff@gmail.com , мы с Вами свяжемся и как минимум дадим Вам доступ к нашей аналитической рассылке с инвестиционными идеями (это бесплатно), а при желании и потенциальном наличии капитала (от 30 млн.руб.) мы предоставим возможность быть участником клуба в очной форме (сразу предупреждаем, что мы проводим определенный отбор, и берем в наши ряды только тех, кто в целом разделяет наши ценности и подход).
Если Вы дочитали до этого момента, значит Вы либо обстоятельный человек, который доводит все важные дела до завершения, либо безбожно просмотрели по заголовкам все рекомендации и определяете теперь для себя, что со всей этой информацией делать. Если Вы нашли эту информацию полезной, у меня есть 2 просьбы – пожалуйста, прочитайте пост внимательно, воспользуйтесь рекомендациями и инвестируйте разумно, а во-вторых, сделайте репост, чтобы Ваши друзья увидели полезный контент. А с меня кофе и консультация, если пожелаете ;)
И да прибудет с Вами Инвестиционная Сила!
#инвестиции #фондовыйрынок #рекомендации #еврооблигации #акции #разумныеинвестиции #баффет #талеб #privatebanking #assetmanagement #wealthmanagement #личныйкапитал #инвестор #вложения #пассивныйдоход #идея