Как рассчитать проценты по вкладу: формула и примеры
.. Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также влияет методика начисления банком процентов.
В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.
Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. Разберем особенности каждой схемы и объясним, как работать с формулами.
Простые проценты
Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом. Поэтому правильней или открыть (заключить договор) новый вклад на ту же сумму, забрав проценты по вкладу, или открыть новый вклад на полную сумму, сложив сумму вклада с накопившимися процентами по вкладу.
Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.
Сложные проценты или капитализация
В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.
Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.
Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.
Расчет простых процентов
Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.
Простые проценты начисляются по следующей формуле:
где: S — выплаченные проценты, P — первоначальная сумма вложений, I — годовая ставка, T — количество дней вклада, K — количество дней в году — 365 или 366.
Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:
Расчет сложных процентов
Чаще всего банки предлагают программы с ежемесячной капитализацией. Выбирая условия по вкладу, помните об общей закономерности: чем реже проценты прибавляются к телу депозита, тем меньше доход.
Ежедневная капитализация
Рассчитать доход за каждый день действия вклада поможет следующая формула:
где Дв — сумма на конец срока, включая сумму открытия и начисленный процент, Р — первоначальный размер депозита, N — годовая процентная ставка, разделенная на 100, К — количество дней в году — 365 или 366, Т — срок вложения в днях.
Если клиент внес 350 000 руб. под 4,7% на 9 месяцев или 273 дня, в конце срока он получит:
Ежемесячная капитализация
Когда банк суммирует доход по депозиту раз в месяц, расчет ведется по формуле:
где: Дв — итоговый доход, то есть размер вклада на конец срока включая сумму открытия и начисленный процент, P — начальный депозит, N — годовая ставка, разделенная на 100, T — срок договора в месяцах.
Рассчитаем итоговую сумму с теми же исходными данными:
Процентный доход составит 12 532,56 ₽
Ежеквартальная капитализация
При начислении вознаграждения каждый квартал, а не раз в месяц, понадобится формула:
в ней Т — количество кварталов в сроке, остальные обозначения прежние.
Рассчитаем тот же вклад в конце срока:
Доход в виде процентов составит 12 483 ₽.
Но следует помнить: чем дольше срок размещения депозита, тем выше ставка. Поэтому при внесении денег на депозит надо сравнить условия с фактической ставкой, применяемой по выбранными вами условиям.
Приведем и пример расчета процентов по вкладу с пополнением/частичным снятием
Пример расчета вклада без капитализации
Исходные данные: - Первоначальная сумма размещения 100 000 рублей. - Срок 6 месяцев. - Процентная ставка 10% годовых (0,1). - Без капитализации. - Проценты начисляются в конце срока. - Пополнение через 3 месяца в сумме 50 000 рублей.
Расчет: - Первые три месяца: 100 000 х 0,1 х 90/365 = 2 465 рублей. - Вторые три месяца: (100 000 + 50 000) × 0,1 х 90/365 = 3697 рублей. - Итого доход по вкладу 6162 рублей.
Пример расчета вклада с капитализацией
Исходные данные: - Первоначальная сумма размещения 100 000 рублей. - Срок 6 месяцев. - Процентная ставка 10% годовых (0,1). - Без капитализации. - Ежемесячная капитализация. - Пополнение через 3 месяца в сумме 50 000 рублей.
Расчет: - 1-й месяц: 100 000 х 0,1/12 = 833 руб. - 2-й месяц: (100 000+833) х 0,1/12 = 840 руб. - 3-й месяц: (100000+833+840) х 0,1/12 = 847 руб. - 4-й месяц: (100 000+50 000 +833+840+847) х 0,1/12 = 1271 руб. - 5-й месяц: (100 000+50 000 833+840+847+1271) х 0,1/12 = 1281 руб. - 6-й месяц: (100 000+50 000 833+840+847+1271+1281) х 0,1/12 = 1293 руб. Итого доход по вкладу составит 6 365 рублей, всего вкладчик получит в конце срока 156 365 рублей.
Аналогично можно произвести расчет с частичным снятием денежных средств со счета вклада.
Итоги
Из нижеприведенной таблицы видна разница доходов по методу простых и сложных процентов при равных условиях.
Проценты по вкладу Доход, руб.
Простые 12 303
Сложные:
ежедневные 12 521
ежемесячные 12 532
ежеквартальные 12 483
Однако нельзя однозначно утверждать о предпочтительности сложных процентов для каждого клиента. Оптимальная схема, тип банковского депозита — накопительный счет или вклад — зависят от ваших планов и потребностей: - желаемый срок действия вклада и вероятность досрочного снятия средств, - необходимость регулярно пополнять счет или снимать средства, - необходимость регулярно снимать проценты.
Если вклад вы закрыли до срока, вне зависимости от того, срочный он или до востребования, банк может применить санкции: - Пересчитать процент по простой ставке "До востребования". Законодательно ее размер не установлен, но большинство банков выплачивают всего 0,1–0,01%. - Оставить половину или даже треть начальной ставки и тоже сделать перерасчет процентов.
Поэтому перед открытием депозита четко определите его срок и назначение.
Как еще можно рассчитать доход по вкладу
Рассчитывать доходность вкладов вручную занимает много времени и получить точный результат не получиться. Чтобы точнее высчитать доходность депозита можно воспользоваться более быстрыми и удобными способами: - Произвести расчет на сайте банка. - Воспользоваться депозитными онлайн-калькуляторами. - Рассчитать доходность, например, на сайте Сравни.ру.
Как рассчитать проценты по вкладу на сайте банка
Если вы знаете, в каком банке вы будете размещать денежные средства, зайдите на сайт банка или в мобильное приложение в раздел «Вклады (депозиты)».
Выберите программу, введите сумму и срок, и система произведет расчет процентов по конкретному вкладу с учетом условий его размещения.
Это просто и быстро, но, если вы еще выбираете банк, чтобы вложить деньги максимально выгодно, вам потребуется заходить на сайты множества банков, выбирать лучшие условия. Помимо того, что на это потребуется время, не факт, что вы найдете оптимальные условия размещения средств.
Как воспользоваться депозитным калькулятором
На многих площадках в интернете размещены специальные депозитные калькуляторы, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. Они учитывают все основные условия размещения. Пользоваться калькуляторами просто и удобно.
Какие потребуются данные: - Сумма депозита. - Срок размещения. - Процентная ставка (фиксированная или плавающая). - Наличие капитализации и ее периодичность. - Пополнения и снятия, если допускают условия договора.
После расчета вам будет представлена подробная информация о будущем вкладе: - Начисленные проценты. - Сумма вклада с процентами. - Прирост капитала. - Налог. - Эффективная ставка.
Этот способ также является удобным, если вы уже определились с банком и условиями вложения, но он не поможет выбрать самый выгодный депозит.
Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни
Наиболее эффективным способом расчета процентов по вкладу является использование депозитного калькулятора Сравни.ру. На сайте можно не просто рассчитать прогнозируемую сумму дохода по депозиту, но и выбрать наиболее выгодные условия размещения средств. Здесь при помощи фильтров можно подобрать вклад, соответствующий вашим потребностям, по которому предлагается самая высокая эффективная процентная ставка и сразу перейти на сайт банка для оформления депозита.
Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни.ру: - Перейдите в раздел «Вклады» на сайте Сравни.ру. - Выберите «Калькулятор вкладов». - Введите параметры вложения: сумма, срок, дата открытия, процентная ставка, порядок начисления процентов, периодичность выплат, возможность пополнения и частичного снятия. - Нажмите «Рассчитать». - Система предложит вам расчет доходности вклада, который можно заказать на электронную почту.
Дополнительно вы сможете на странице раздела «Вклады» ввести сумму и срок размещения, и система подберет для вас лучшие предложения банков с прогнозируемой доходностью и условиями вложений.
Более того, можно установить необходимые фильтры: с капитализацией, с пополнением, промо-условия, порядок выплаты процентов и т. д.
В чем преимущества использования сайта Сравни.ру для расчета процентов по вкладам: - Услугой можно пользоваться сколько угодно раз, бесплатно. - Будут предложены актуальные предложения банков на сегодняшний день на одной странице и вам не потребуется переходить по множеству сайтов разных банков. - Вы сможете задать свои условия размещения средств, и система подберет для вас подходящие программы. - На Сравни.ру можно пользоваться специальными промо-условиями по вкладам банков-партеров, по которым предлагается увеличенная процентная ставка.
Какие вклады облагаются налогом?
Начиная с 2023 года вкладчик при размещении во вклад крупной суммы, рассчитывая доходность депозита должен учитывать налог, который ему потребуется заплатить.
Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.
Сейчас в 2024 году максимальная ключевая ставка Банка России составила 16%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 160 тыс. руб.
Для расчета размера налога нужно высчитать разницу между фактическим доходом от вклада и необлагаемой суммой, затем умножить ее на 13%.
Примеры расчета налога с вклада:
- За 2024 год доход по вкладам составил 120 000 рублей: 120 000–160 000 = –40 000, т. е. налог платить не потребуется. - За 2024 год доход по вкладам составил 180 000 рублей: 180 000–160 000 = 20 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 20 000 рублей × 13% = 2 600 рублей.
В среднем, чтобы получить доход с вклада в размере более 160 тыс. руб., нужно разместить в банке не менее 1,6 млн руб., сроком на 1 год под ставку 10% годовых.
Обратите внимание!
Если общая сумма доходов, облагаемых НДФЛ (это, например, зарплата, доход от инвестиций и вкладов, другие доходы) по итогам года превысит 5 млн рублей, ставка налога устанавливается в размере 15%, вместо 13%.
С валютных вкладов расчет налога производится аналогично рублевым. Для этого доходы по вкладу пересчитываются в рубли по курсу ЦБ в день их выплаты.
При этом изменение размера вклада, связанное с курсовыми колебаниями, не учитывается.
Ответы на популярные вопросы
1. Чем отличается расчет процентов по вкладу и накопительному счету?
Порядок начисления процентов по вкладам и накопительным счетам ничем не отличается, т. к. накопительные счета представляют собой разновидность вкладов. Разница в начислении процентов будет зависеть от условий конкретного депозитного договора.
2. Какие доходы по вкладам не подлежат налогообложению?
Не подлежат налогообложению доходы по рублевым вкладам, размещенным под ставку 1 и ниже процентов годовых, доходы по эскроу-счетам, кэшбек.
Вывод
- Уметь рассчитывать проценты по вкладу полезно любому вкладчику, это поможет узнать его прогнозируемую доходность и выгодность.
- Делать расчеты самостоятельно можно, но это займет время и не исключены ошибки.
- Проще воспользоваться депозитными калькуляторами банков и других специализированных площадок.
- Доход по вкладу зависит не только от номинального размера процентной ставки, но и от дополнительных условий размещения денежных средств – наличие/отсутствие капитализации, возможности пополнения и частичного снятия, необходимости уплаты с дохода НДФЛ.
- Открывая вклад, внимательно ознакомьтесь с условиями его размещения и порядком начисления процентов, чтобы точно знать, сколько вы получите в конце срока договора.
.. Это деньги, переданные физическим лицом банку для хранения и использования. Начисление процентов происходит ежемесячно на минимальную сумму, которая там находится, даже если вкладчик снимает часть средств.
Накопительный счет — это возможность иметь максимальную выгоду от сбережений в рублях. Положите любую сумму и получайте высокий доход (до 16% годовых). Проценты каждый месяц начисляются на минимальный остаток. Вы можете открыть неограниченное количество счетов, пополнять их без комиссии с карт других банков.
Как открыть?
Чтобы открыть накопительный счёт, нужно сначала оформить дебетовую карту. Заявку можно подать на сайте или в офисе банка, заполнив анкету. Когда клиент получает карту, оформление продолжают онлайн в мобильном приложении. Также его можно открыть в отделении, где получали карточку.
В чём отличие от вклада?
Это более гибкий банковский продукт, чем вклад: • Он безлимитный, то есть на баланс можно положить от 1 рубля до очень большой суммы. • Накопительный счёт пополняют когда угодно, хоть в ежедневном режиме. • Он лестничный, то есть процент меняется с третьего месяца после открытия и дальше зависит от того, сколько средств владелец тратит на покупки, какова ежемесячная минимальная сумма на балансе. • Самый высокий процент получают первые два месяца без всяких условий. • Договор действует бессрочно. • Его можно закрыть в любое время без штрафных санкций. • С третьего месяца после открытия более высокий процент — получают клиенты, которые тратят на покупки от 10 000 рублей ежемесячно.
Как пополнить?
Чтобы увеличить доход, нужно пополнить баланс, для чего пользуются: • мобильным приложением; • банкоматом банка: в нём можно пополнить как с картой, так и без, по номеру счёта или телефона;
Сбережения вместе с начисленными процентами застрахованы государством в пределах страховой суммы — 1,4 млн рублей. ---
Журнал "ЗНАНИЯ - ОСНОВА УСПЕХА И ЛИЧНОГО СЧАСТЬЯ!"
Обменявшись яблоками, у нас останется всё также по одному яблоку.
А вот, если мы обменяемся интересными знаниями, то каждый из нас приобретёт новые знания, преумножив свои, и чужие!
ДЕЛИТЕСЬ ИНТЕРЕСНЫМ ДЛЯ ВСЕХ!!!
Считаю, что только саморазвитие, постоянное самообразование, расширение кругозора является первоосновой счастливой жизни каждого человека.
ЖЕЛАЮ УСПЕХА И СЧАСТЬЯ КАЖДОМУ УЧАСТНИКУ ГРУППЫ!
.
Не будьте пассивными читателями, добавляйте интересную, полезную для других информацию и мы расширим познания друг друга.
.
Журнал "ЗНАНИЯ - ОСНОВА УСПЕХА И ЛИЧНОГО СЧАСТЬЯ!"
Обменявшись яблоками, у нас останется всё также по одному яблоку.
А вот, если мы обменяемся интересными знаниями, то каждый из нас приобретёт новые знания, преумножив свои, и чужие!
ДЕЛИТЕСЬ ИНТЕРЕСНЫМ ДЛЯ ВСЕХ!!!
Считаю, что только саморазвитие, постоянное самообразование, расширение кругозора является первоосновой счастливой жизни каждого человека.
ЖЕЛАЮ УСПЕХА И СЧАСТЬЯ КАЖДОМУ УЧАСТНИКУ ГРУППЫ!
.
Не будьте пассивными читателями, добавляйте интересную, полезную для других информацию и мы расширим познания друг друга.
.
Журнал "ЗНАНИЯ - ОСНОВА УСПЕХА И ЛИЧНОГО СЧАСТЬЯ!"
Как рассчитать проценты по вкладу: формула и примеры
..Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также влияет методика начисления банком процентов.
В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.
Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. Разберем особенности каждой схемы и объясним, как работать с формулами.
Простые проценты
Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.
Поэтому правильней или открыть (заключить договор) новый вклад на ту же сумму, забрав проценты по вкладу, или открыть новый вклад на полную сумму, сложив сумму вклада с накопившимися процентами по вкладу.
Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.
Сложные проценты или капитализация
В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.
Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.
Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.
Расчет простых процентов
Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.
Простые проценты начисляются по следующей формуле:
S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.
Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:
Расчет сложных процентов
Чаще всего банки предлагают программы с ежемесячной капитализацией. Выбирая условия по вкладу, помните об общей закономерности: чем реже проценты прибавляются к телу депозита, тем меньше доход.
Ежедневная капитализация
Рассчитать доход за каждый день действия вклада поможет следующая формула:
Дв — сумма на конец срока, включая сумму открытия и начисленный процент,
Р — первоначальный размер депозита,
N — годовая процентная ставка, разделенная на 100,
К — количество дней в году — 365 или 366,
Т — срок вложения в днях.
Если клиент внес 350 000 руб. под 4,7% на 9 месяцев или 273 дня, в конце срока он получит:
Ежемесячная капитализация
Когда банк суммирует доход по депозиту раз в месяц, расчет ведется по формуле:
Дв — итоговый доход, то есть размер вклада на конец срока включая сумму открытия и начисленный процент,
P — начальный депозит,
N — годовая ставка, разделенная на 100,
T — срок договора в месяцах.
Рассчитаем итоговую сумму с теми же исходными данными:
Ежеквартальная капитализация
При начислении вознаграждения каждый квартал, а не раз в месяц, понадобится формула:
Рассчитаем тот же вклад в конце срока:
Но следует помнить: чем дольше срок размещения депозита, тем выше ставка. Поэтому при внесении денег на депозит надо сравнить условия с фактической ставкой, применяемой по выбранными вами условиям.
Приведем и пример расчета процентов по вкладу с пополнением/частичным снятием
Пример расчета вклада без капитализации
Исходные данные:
- Первоначальная сумма размещения 100 000 рублей.
- Срок 6 месяцев.
- Процентная ставка 10% годовых (0,1).
- Без капитализации.
- Проценты начисляются в конце срока.
- Пополнение через 3 месяца в сумме 50 000 рублей.
Расчет:
- Первые три месяца: 100 000 х 0,1 х 90/365 = 2 465 рублей.
- Вторые три месяца: (100 000 + 50 000) × 0,1 х 90/365 = 3697 рублей.
- Итого доход по вкладу 6162 рублей.
Пример расчета вклада с капитализацией
Исходные данные:
- Первоначальная сумма размещения 100 000 рублей.
- Срок 6 месяцев.
- Процентная ставка 10% годовых (0,1).
- Без капитализации.
- Ежемесячная капитализация.
- Пополнение через 3 месяца в сумме 50 000 рублей.
Расчет:
- 1-й месяц: 100 000 х 0,1/12 = 833 руб.
- 2-й месяц: (100 000+833) х 0,1/12 = 840 руб.
- 3-й месяц: (100000+833+840) х 0,1/12 = 847 руб.
- 4-й месяц: (100 000+50 000 +833+840+847) х 0,1/12 = 1271 руб.
- 5-й месяц: (100 000+50 000 833+840+847+1271) х 0,1/12 = 1281 руб.
- 6-й месяц: (100 000+50 000 833+840+847+1271+1281) х 0,1/12 = 1293 руб.
Итого доход по вкладу составит 6 365 рублей, всего вкладчик получит в конце срока 156 365 рублей.
Аналогично можно произвести расчет с частичным снятием денежных средств со счета вклада.
Итоги
Из нижеприведенной таблицы видна разница доходов по методу простых и сложных процентов при равных условиях.
Проценты по вкладу Доход, руб.
Простые 12 303
Сложные:
ежедневные 12 521
ежемесячные 12 532
ежеквартальные 12 483
Однако нельзя однозначно утверждать о предпочтительности сложных процентов для каждого клиента. Оптимальная схема, тип банковского депозита — накопительный счет или вклад — зависят от ваших планов и потребностей:
- желаемый срок действия вклада и вероятность досрочного снятия средств,
- необходимость регулярно пополнять счет или снимать средства,
- необходимость регулярно снимать проценты.
Если вклад вы закрыли до срока, вне зависимости от того, срочный он или до востребования, банк может применить санкции:
- Пересчитать процент по простой ставке "До востребования". Законодательно ее размер не установлен, но большинство банков выплачивают всего 0,1–0,01%.
- Оставить половину или даже треть начальной ставки и тоже сделать перерасчет процентов.
Поэтому перед открытием депозита четко определите его срок и назначение.
Как еще можно рассчитать доход по вкладу
Рассчитывать доходность вкладов вручную занимает много времени и получить точный результат не получиться. Чтобы точнее высчитать доходность депозита можно воспользоваться более быстрыми и удобными способами:
- Произвести расчет на сайте банка.
- Воспользоваться депозитными онлайн-калькуляторами.
- Рассчитать доходность, например, на сайте Сравни.ру.
Как рассчитать проценты по вкладу на сайте банка
Если вы знаете, в каком банке вы будете размещать денежные средства, зайдите на сайт банка или в мобильное приложение в раздел «Вклады (депозиты)».
Выберите программу, введите сумму и срок, и система произведет расчет процентов по конкретному вкладу с учетом условий его размещения.
Это просто и быстро, но, если вы еще выбираете банк, чтобы вложить деньги максимально выгодно, вам потребуется заходить на сайты множества банков, выбирать лучшие условия. Помимо того, что на это потребуется время, не факт, что вы найдете оптимальные условия размещения средств.
Как воспользоваться депозитным калькулятором
На многих площадках в интернете размещены специальные депозитные калькуляторы, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. Они учитывают все основные условия размещения. Пользоваться калькуляторами просто и удобно.
Какие потребуются данные:
- Сумма депозита.
- Срок размещения.
- Процентная ставка (фиксированная или плавающая).
- Наличие капитализации и ее периодичность.
- Пополнения и снятия, если допускают условия договора.
После расчета вам будет представлена подробная информация о будущем вкладе:
- Начисленные проценты.
- Сумма вклада с процентами.
- Прирост капитала.
- Налог.
- Эффективная ставка.
Этот способ также является удобным, если вы уже определились с банком и условиями вложения, но он не поможет выбрать самый выгодный депозит.
Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни
Наиболее эффективным способом расчета процентов по вкладу является использование депозитного калькулятора Сравни.ру. На сайте можно не просто рассчитать прогнозируемую сумму дохода по депозиту, но и выбрать наиболее выгодные условия размещения средств. Здесь при помощи фильтров можно подобрать вклад, соответствующий вашим потребностям, по которому предлагается самая высокая эффективная процентная ставка и сразу перейти на сайт банка для оформления депозита.
Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни.ру:
- Перейдите в раздел «Вклады» на сайте Сравни.ру.
- Выберите «Калькулятор вкладов».
- Введите параметры вложения: сумма, срок, дата открытия, процентная ставка, порядок начисления процентов, периодичность выплат, возможность пополнения и частичного снятия.
- Нажмите «Рассчитать».
- Система предложит вам расчет доходности вклада, который можно заказать на электронную почту.
Дополнительно вы сможете на странице раздела «Вклады» ввести сумму и срок размещения, и система подберет для вас лучшие предложения банков с прогнозируемой доходностью и условиями вложений.
Более того, можно установить необходимые фильтры: с капитализацией, с пополнением, промо-условия, порядок выплаты процентов и т. д.
В чем преимущества использования сайта Сравни.ру для расчета процентов по вкладам:
- Услугой можно пользоваться сколько угодно раз, бесплатно.
- Будут предложены актуальные предложения банков на сегодняшний день на одной странице и вам не потребуется переходить по множеству сайтов разных банков.
- Вы сможете задать свои условия размещения средств, и система подберет для вас подходящие программы.
- На Сравни.ру можно пользоваться специальными промо-условиями по вкладам банков-партеров, по которым предлагается увеличенная процентная ставка.
Какие вклады облагаются налогом?
Начиная с 2023 года вкладчик при размещении во вклад крупной суммы, рассчитывая доходность депозита должен учитывать налог, который ему потребуется заплатить.
Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.
Сейчас в 2024 году максимальная ключевая ставка Банка России составила 16%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 160 тыс. руб.
Для расчета размера налога нужно высчитать разницу между фактическим доходом от вклада и необлагаемой суммой, затем умножить ее на 13%.
Примеры расчета налога с вклада:
- За 2024 год доход по вкладам составил 120 000 рублей: 120 000–160 000 = –40 000, т. е. налог платить не потребуется.
- За 2024 год доход по вкладам составил 180 000 рублей: 180 000–160 000 = 20 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 20 000 рублей × 13% = 2 600 рублей.
В среднем, чтобы получить доход с вклада в размере более 160 тыс. руб., нужно разместить в банке не менее 1,6 млн руб., сроком на 1 год под ставку 10% годовых.
Обратите внимание!
Если общая сумма доходов, облагаемых НДФЛ (это, например, зарплата, доход от инвестиций и вкладов, другие доходы) по итогам года превысит 5 млн рублей, ставка налога устанавливается в размере 15%, вместо 13%.
С валютных вкладов расчет налога производится аналогично рублевым. Для этого доходы по вкладу пересчитываются в рубли по курсу ЦБ в день их выплаты.
При этом изменение размера вклада, связанное с курсовыми колебаниями, не учитывается.
Ответы на популярные вопросы
1. Чем отличается расчет процентов по вкладу и накопительному счету?
Порядок начисления процентов по вкладам и накопительным счетам ничем не отличается, т. к. накопительные счета представляют собой разновидность вкладов. Разница в начислении процентов будет зависеть от условий конкретного депозитного договора.
Что такое накопительный счет? https://ok.ru/znaniyaetoyspexischastie/topic/157114138656233
2. Какие доходы по вкладам не подлежат налогообложению?
Не подлежат налогообложению доходы по рублевым вкладам, размещенным под ставку 1 и ниже процентов годовых, доходы по эскроу-счетам, кэшбек.
Вывод
- Уметь рассчитывать проценты по вкладу полезно любому вкладчику, это поможет узнать его прогнозируемую доходность и выгодность.
- Делать расчеты самостоятельно можно, но это займет время и не исключены ошибки.
- Проще воспользоваться депозитными калькуляторами банков и других специализированных площадок.
- Доход по вкладу зависит не только от номинального размера процентной ставки, но и от дополнительных условий размещения денежных средств – наличие/отсутствие капитализации, возможности пополнения и частичного снятия, необходимости уплаты с дохода НДФЛ.
- Открывая вклад, внимательно ознакомьтесь с условиями его размещения и порядком начисления процентов, чтобы точно знать, сколько вы получите в конце срока договора.
Что такое накопительный счёт?
..Это деньги, переданные физическим лицом банку для хранения и использования. Начисление процентов происходит ежемесячно на минимальную сумму, которая там находится, даже если вкладчик снимает часть средств.
Накопительный счет — это возможность иметь максимальную выгоду от сбережений в рублях. Положите любую сумму и получайте высокий доход (до 16% годовых). Проценты каждый месяц начисляются на минимальный остаток. Вы можете открыть неограниченное количество счетов, пополнять их без комиссии с карт других банков.
Как открыть?
Чтобы открыть накопительный счёт, нужно сначала оформить дебетовую карту. Заявку можно подать на сайте или в офисе банка, заполнив анкету. Когда клиент получает карту, оформление продолжают онлайн в мобильном приложении. Также его можно открыть в отделении, где получали карточку.
В чём отличие от вклада?
Это более гибкий банковский продукт, чем вклад:
• Он безлимитный, то есть на баланс можно положить от 1 рубля до очень большой суммы.
• Накопительный счёт пополняют когда угодно, хоть в ежедневном режиме.
• Он лестничный, то есть процент меняется с третьего месяца после открытия и дальше зависит от того, сколько средств владелец тратит на покупки, какова ежемесячная минимальная сумма на балансе.
• Самый высокий процент получают первые два месяца без всяких условий.
• Договор действует бессрочно.
• Его можно закрыть в любое время без штрафных санкций.
• С третьего месяца после открытия более высокий процент — получают клиенты, которые тратят на покупки от 10 000 рублей ежемесячно.
Как пополнить?
Чтобы увеличить доход, нужно пополнить баланс, для чего пользуются:
• мобильным приложением;
• банкоматом банка: в нём можно пополнить как с картой, так и без, по номеру счёта или телефона;
Сбережения вместе с начисленными процентами застрахованы государством в пределах страховой суммы — 1,4 млн рублей.
---
ПОЛИСТАЙТЕ другие темы нашего Журнала и, если они Вам понравятся,
только тогда ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш Журнал:
https://ok.ru/znaniyaetoyspexischastie
ПОЛИСТАЙТЕ другие темы нашего Журнала и, если они Вам понравятся,
только тогда ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш Журнал:
https://ok.ru/znaniyaetoyspexischastie