Переводы теперь только через банк.

С 25 июля 2025 года в России вступают в силу новые жёсткие правила безналичных переводов, которые коснутся абсолютно всех — от частных лиц до малого бизнеса.
Переводы через электронные кошельки, банковские приложения и маркетплейсы с внутренним платёжным балансом теперь невозможны без идентификации. Анонимные, даже самые мелкие, операции уходят в прошлое — каждая транзакция теперь строго фиксируется и проверяется.
Трёхуровневая система контроля и новые лимиты.
По сообщениям источников, ЦБ и правительство вводят многоступенчатую систему контроля, в которой для каждой суммы — свой уровень проверки. Всё начинается с малого: до 15 000 рублей можно перевести по номеру телефона или e-mail получателя, но даже в этом случае все операции будут тщательно отслеживаться автоматической системой. Программное обеспечение выявляет подозрительные цепочки транзакций — например, частые небольшие переводы одному получателю или череду микроопераций с разными участниками. Это эффективно для выявления и блокировки мошеннических схем на раннем этапе.
Идентификация — для любой значимой операции
Если сумма перевода от 15 001 до 100 000 рублей, потребуется минимальная идентификация — предъявление паспорта. Это касается не только стандартных банковских переводов, но и любых расчётов через популярные P2P-переводы, оплату товара у частного лица на маркетплейсах (Wildberries, Ozon, Авито и др.) и взаимодействие с электронными кошельками (ЮMoney, VK Pay, Qiwi и пр.). Никто больше не сможет купить или продать автомобиль, крупную технику, недвижимость или просто перевести большую сумму другу или деловому партнёру, не раскрывая личность. Такой контроль призван не просто повысить прозрачность, но и существенно сократить серый и чёрный рынок товаров.
Финишный контроль: свыше 100 000 рублей — по банковским правилам
Транзакции свыше 100 000 рублей будут полностью приравнены к банковским по строгости проверки: потребуется не только паспорт, но и ИНН, а иногда — подтверждение источника получения средств. Это ещё один удар по нелегальным сделкам, когда крупные суммы выводят с рынка через кошельки, маркетплейсы или другие небанковские инструменты.
Кого коснётся реформа?
Под жёсткие правила подпадают не только обычные пользователи, но и малый бизнес, самозанятые, фрилансеры, продавцы на Wildberries, Ozon, Авито и других популярных площадках. Теперь любые внутренние расчёты между пользователями, на которые раньше банки не обращали особого внимания, будут так же прозрачны, как и традиционные переводы.
Зачем это всё?
Главная цель — борьба с теневыми оборотами, нелегальными покупками и мошенничеством. Система даст возможность быстро отслеживать и блокировать подозрительные операции, а также выявлять организаторов финансовых пирамид, схем ухода от налогов и других незаконных схем. Именно попытка проводить крупные сделки в обход банковской системы и сделала этот шаг неизбежным для государства.
Как изменится жизнь пользователей с 25 июля?
Теперь даже самый мелкий перевод по номеру телефона будет отображаться в системе, а при попытке отправить крупную сумму придётся раскрыть личность. Любая подозрительная активность — например, чередование получателей или создание цепочек переводов — может повлечь блокировку средств и проверку компетентными органами. Радикально изменится и рынок перепродажи вещей через маркетплейсы: купить дорогой товар с одного кошелька или карты будет невозможно, если получатель не пройдёт идентификацию.
Те, кто привык пользоваться анонимными кошельками, переводя деньги «по номеру», должны быть готовы к тому, что с этого лета каждая операция попадёт в поле зрения банковских аналитиков и правоохранительных органов