В каком банке завести дебетовую карту?

Выбираем банк с минимальной комиссией
Картой какого банка вы пользуетесь чаще всего? Довольны ли вы этой картой? Прочитайте статью, если вам надоело переплачивать за переводы с карты на карту. За 7 минут вы узнаете, какой банк берет самую низкую комиссию за перевод и обналичивание средств. Очень полезная статья, сохраните себе на стену, чтобы не потерять.
Выберем самую выгодную дебетовую карту по критериям:
1. комиссия за перевод средств на карту стороннего банка;
2. снятие средств в банкомате стороннего банка;
3. годовое обслуживание;
4. лимиты на проведение операций.
СБЕРБАНК
Для примера возьмем классическую карту Сбербанка Visa или MasterCard. Годовое обслуживание всего 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий год. Обслуживание золотой карты обойдется в 3000 рублей, а платиновой – в 10 000 рублей/год. Особых тарифов для более дорогих карточек не предусмотрено, поэтому для примера достаточно классической дебетовой карты.
Месячный лимит классической карты 1,5 млн. руб., суточный – 150 000 рублей. Для золотых карт лимиты – 3 млн. и 300 тыс. соответственно, для платиновых – 5 млн. и 500 тыс. Карт с кэшбэком или доходных карт у Сбербанка нет (но есть программа лояльности «Спасибо»).
Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн обойдется на 0,5% выгоднее, чем через кассы банка. Если вы переводите деньги онлайн, обязательно защитите свой компьютер от хакеров. О том, как это сделать, читайте здесь: http://vk.cc/3ROlhl Внимание! Перевод с карты Сбербанка в другой банк возможен только на карту системы MasterCard. Тем, кто часто пользуется переводами между картами, придется заводить дополнительно карту другого банка.
Комиссии средние по больнице:
1% (максимум 1000 рублей) за перевод на карту Сбербанка в другой город;
1,5% (максимум 1000 рублей) за перевод на карту другого банка;
1% (минимум 100 рублей) за снятие средств в банкомате другого банка.
ВЫВОД: Радует то, что карты Сбербанка есть у многих, а комиссия за эти переводы составляет 0%. Большой недостаток: перевод на карты Visa других банков невозможен.
Ссылки с тарифами: http://vk.cc/3RT01m http://vk.cc/3RT0cp http://vk.cc/3RT0jT ВТБ 24
Годовое обслуживание классической карты ВТБ 24 так же обойдется в 750 рублей. Но, в отличие от Сбербанка, карта мультивалютная (рубли, доллары, евро).
Лимиты: 1 млн руб. в месяц, 100 тыс. руб. ежедневно в банкоматах или 300 тыс. руб. в пунктах выдачи наличных. Ежемесячный лимит по золотым картам 2 млн. руб., годовое обслуживание стоит 3000 рублей.
А теперь сюрприз! Комиссия за перевод с карты на карту СВОЕГО банка составляет 15 рублей. На карту сторонних кредитных организаций – 1,25%, но минимум 50 рублей. Комиссия за снятие средств в банкомате другого банка – 1%, но не менее 300 рублей. Прежде чем заводить карту ВТБ 24, проверьте, много ли в вашем городе банкоматов этого банка.
ВТБ 24 предлагает карты cash back, но только кредитные, поэтому сегодня рассматривать их не будем.
Ссылки с тарифами: http://vk.cc/3SeZDR ВЫВОД: Ничего особенного.
АЛЬФА-БАНК
Внимание! В рекламных материалах Альфа-Банк не раскрывает много важных «мелочей». Например, годовое обслуживание карты Cash back Gold на первый взгляд стоит 1200 рублей. Но дополнительно обязательно нужно приобрести пакет услуг «Оптимум», цена которого 1929 руб./год. Итого годовое обслуживание карты обойдется в 3 129 рублей.
Годовое обслуживание классической карты Альфа-Банка бесплатное, если на конец месяца на текущих счетах в банке числится более 30 000 рублей. Если вы не держите такие суммы на картах, обслуживание будет стоить 959 руб./год.
Есть карты поинтереснее, например, золотая карта кэшбэк. Годовое обслуживание – 1200 рублей, если на конец месяца на текущих счетах в банке числится более 70 000 рублей. В противном случае за годовое обслуживание снимут 3129 рублей.
Особенности карты:
- возврат 10% от каждой покупки на заправках;
- возврат 5% от покупки в кафе и ресторанах.
УСЛОВИЯ! Возврат средств осуществляется при общей сумме покупок по карте от 30 000 руб. в месяц, сумма возврата не более 5 000 руб. в месяц.
Радуют лимиты по картам Альфа-Банка:
- 5000$ для выдачи наличных, 100 000 рублей для переводов - по классическим картам;
- 10 000$ для выдачи наличных, 300 000 рублей для переводов – по золотым картам;
- 15 000$ для выдачи наличных, 300 000 рублей для переводов – по платиновым картам.
Комиссии отличаются в зависимости от выбранного пакета услуг (подробнее здесь: http://vk.cc/3StB2T ):
- 1,95%, минимум 30 рублей за перевод на карту другого банка;
- от 1% (для классических и золотых карт – 1,25% и 1% соответственно, минимум 119 рублей) за снятие средств в чужих банкоматах.
У банка много партнеров, в банкоматах которых за снятие средстd комиссия не взимается (Балтийский банк, МДМ-Банк, Московский кредитный банк, Промсязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Газпромбанк).
Приятно, что комиссия за перевод на карту Альфа-Банка всего 0,5%.
ВЫВОД: Внимательно изучите тарифы и условия перед приобретением карт Альфа-Банка. Интересны бонусы по карте Cash Back, но условия возврата денег сильно ограничены, подойдет не для всех.
Ссылки с тарифами: http://vk.cc/3StB2T ТИНЬКОФФ БАНК
Рассмотрим платиновую доходную карту Тинькофф Банка с услугой кэшбэк. Обслуживание платиновой карты обойдется немного дороже классической карты Сбербанка – 1 188 рублей/год. А при наличии остатка на счете на конец месяца более 30 000 рублей обслуживание вообще бесплатное. Карта мультивалютная: рубли, доллары, евро.
Ежемесячно на остаток средств на карте Tinkoff Black начисляются проценты – 8% годовых для суммы до 500 тыс. руб. и 4% для суммы свыше 500 тысяч.
Кэшбэк (возврат средств) 1% за любые покупки кроме оплаты услуг сотовой связи, электронных кошельков. Внимание! При оплате услуг через интернет или мобильный банк возврат средств также НЕ производится!
Кэшбэк 5% и 30% за отдельные категории товаров (например, в июне за категории спорттовары, музыка и транспорт). Категории товаров меняются ежеквартально.
На этом преимущества не заканчиваются. Комиссии:
- 0% за снятие средств в любых банкоматах для сумм свыше 3000 рублей. Для сумм до 3000 рублей комиссия 90 рублей (фактически 3% и выше). Для сумм свыше 150 000 рублей за расчетный период комиссия составляет 2%, минимум 90 рублей.
- 0% за перевод НА карту Tinkoff Black с карты любого банка (в пределах 300 000 рублей). Так с зарплатной карты средства можно переводить на карту Тинькофф без комиссии.
- 1,5%, минимум 30 руб. за перевод на карту другого банка.
ВЫВОД: Дешевое обслуживание, очень приятные бонусы (доход 8% на остаток средств, кэшбэк), снятие средств в банкоматах любых банков без комиссии, перевод на карту Тинькофф с зарплатной карты любого банка без комиссии.
Ссылки с тарифами: http://vk.cc/3Sw3Z2 РОКЕТБАНК
У Рокетбанк нет лицензии на осуществление банковских операций. Все операции осуществляет партнер Банк Интеркоммерц. Тем не менее обратим внимание на дебетовые карты Рокетбанка, потому что бонусы по ним такие же привлекательные, как у Тинькофф Банка.
Годовое обслуживание 1 800 рублей или 0 руб/месяц при покупках по карте на сумму свыше 3000 рублей в предыдущем месяце.
Бонусы:
- Доход 9% годовых начисляется ежемесячно на остаток от 15 000 рублей. Проценты рассчитываются ежедневно и начисляются в конце месяца.
- Кэшбэк от 1% до 10% рокетрублями. Потратить рокетрубли можно на оплату полной стоимости покупки дороже 3 000 рублей.
Комиссии:
- 1,5%, минимум 50 руб. за перевод на карту другого банка (без комиссии за перевод на свой счет в другом банке);
- 0% за первые 5 снятий в месяц средств в банкомате другого банка по всему миру; с 6-го снятия комиссия 1,5%, минимум 50 руб.;
- 0% за перевод НА карту Рокетбанка с карты любого банка (например, с зарплатной карты) на сумму от 5000 рублей.
ВЫВОД: Выгодные бонусы, 0% за первые 5 снятий в месяц средств в банкомате другого банка по всему миру. Но банк не входит в число гигантов.
Ссылки с тарифами: http://vk.cc/3Swmez ВЫВОДЫ:
1. Самая низкая комиссия за перевод с карты на карту другого банка у дебетовых карт ВТБ 24 (1,25%). В остальном в картах ВТБ 24 нет ничего особенного.
2. Самая низкая комиссия за снятие средств в банкомате сторонних банков у Тинькофф Банка (0% для сумм свыше 3 000, но менее 150 000 рублей) и у Рокетбанка (0% для первых пяти снятий в месяц).
3. Тинькофф Банк и Рокетбанк предлагают выгодные бонусы по доходным картам с кэшбэком и недорогое обслуживание.
Сводная таблица с размерами комиссий на фотографии. Теперь вы знаете факты, выбирайте.
В одной из следующих статей мы подробно расскажем про Cash Back и самые выгодные карты с этой услугой. Жмите «лайк» и «репост», если хотите прочитать статью про кэшбэк как можно быстрее. А также не забывайте делиться полезной информацией со своими друзьями и подписчиками.
Материал создан специально для tower-invest.net