161-ФЗ: как бизнесу избежать попадания в фиды и не остаться без платежей 💳⚠
Что такое 161-ФЗ? 📘 Это закон о национальной платёжной системе, который регулирует работу банков, платёжных агентов и систем, чтобы обезопасить финансовые операции от мошенничества и незаконных схем. Что такое фиды? 🕵♂ Фиды – это списки подозрительных клиентов и операций, которые банки и платёжные системы используют для блокировки или ограничения операций. Если вы попали в такой список, то счёт могут заморозить ❄, переводы заблокировать 🚫 и бизнес остановится ⛔. Это не 115-ФЗ, но тоже важно ⚖ 115-ФЗ регулирует противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/KYC). 161-ФЗ – про безопасность платёжной системы и борьбу с мошенничеством и подозрительными операциями 🛡. Если нарушения по 115-ФЗ могут привести к штрафам 💸 и доначислениям, то попадание в фиды по 161-ФЗ – это практически моментальная блокировка счетов и операций 🔒. Так что, даже если вы в порядке с 115-ФЗ, то по 161-ФЗ можно «налететь» на проблемы 😬, если не соблюдать правила. Типичные ошибки бизнеса, которые ведут к попаданию в фиды ⚠: 💼 Работа с дропперами и посредниками без проверки. Передача платежей через третьих лиц без прозрачных договоров и документов – большой риск блокировки. 📄 Неполный или неправильный комплект документов на сделки и контрагентов. Если банк не видит подтверждений сделки или не может идентифицировать клиента – появляется подозрение. 🔁 Частые возвраты и отмены платежей без объяснений. Это сигнал для систем безопасности, что что-то не так. 🚫 Несоблюдение требований KYC и AML. Если не собираете данные клиентов, не проверяете их или проводите операции, похожие на отмывание – это прямая дорога в фиды. ⏰ Отсутствие оперативного ответа на запросы банка или платёжной системы. Если не предоставляете документы и объяснения по операциям вовремя, то блокировки неизбежны. Как не попасть в фиды – практические рекомендации ✅: 🔹 Проверяйте всех контрагентов и клиентов – просите документы, сверяйте данные, не работайте с сомнительными компаниями. 🔹 Заключайте прозрачные договоры – с чётким описанием услуг, сроков и условий оплаты. 🔹 Отслеживайте операции – анализируйте возвраты, большие суммы и подозрительные платежи. 🔹 Храните всю документацию (по сделкам, платежам, договорам), чтобы быстро ответить на запросы. 🔹 Соблюдайте KYC и AML-процедуры: ведите внутренний контроль и обучайте сотрудников. 🔹 Работайте с проверенными банками и платёжными провайдерами, которые поддерживают связь и помогают в сложных ситуациях. 🔹 Будьте готовы к диалогу: оперативно отвечайте на запросы и предоставляйте необходимые документы. Итог 🧭 161-ФЗ – это про безопасность всей платёжной системы. Чтобы бизнес спокойно работал 💼 и не попадал в фиды 🚫, нужно быть открытым, прозрачным и внимательно относиться к процессам 🔍. #бизнес
Енисейский объединенный банк
161-ФЗ: как бизнесу избежать попадания в фиды и не остаться без платежей 💳⚠
Что такое 161-ФЗ? 📘
Это закон о национальной платёжной системе, который регулирует работу банков, платёжных агентов и систем, чтобы обезопасить финансовые операции от мошенничества и незаконных схем.
Что такое фиды? 🕵♂
Фиды – это списки подозрительных клиентов и операций, которые банки и платёжные системы используют для блокировки или ограничения операций.
Если вы попали в такой список, то счёт могут заморозить ❄, переводы заблокировать 🚫 и бизнес остановится ⛔.
Это не 115-ФЗ, но тоже важно ⚖
115-ФЗ регулирует противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/KYC).
161-ФЗ – про безопасность платёжной системы и борьбу с мошенничеством и подозрительными операциями 🛡.
Если нарушения по 115-ФЗ могут привести к штрафам 💸 и доначислениям, то попадание в фиды по 161-ФЗ – это практически моментальная блокировка счетов и операций 🔒.
Так что, даже если вы в порядке с 115-ФЗ, то по 161-ФЗ можно «налететь» на проблемы 😬, если не соблюдать правила.
Типичные ошибки бизнеса, которые ведут к попаданию в фиды ⚠:
💼 Работа с дропперами и посредниками без проверки.
Передача платежей через третьих лиц без прозрачных договоров и документов – большой риск блокировки.
📄 Неполный или неправильный комплект документов на сделки и контрагентов.
Если банк не видит подтверждений сделки или не может идентифицировать клиента – появляется подозрение.
🔁 Частые возвраты и отмены платежей без объяснений.
Это сигнал для систем безопасности, что что-то не так.
🚫 Несоблюдение требований KYC и AML.
Если не собираете данные клиентов, не проверяете их или проводите операции, похожие на отмывание – это прямая дорога в фиды.
⏰ Отсутствие оперативного ответа на запросы банка или платёжной системы.
Если не предоставляете документы и объяснения по операциям вовремя, то блокировки неизбежны.
Как не попасть в фиды – практические рекомендации ✅:
🔹 Проверяйте всех контрагентов и клиентов – просите документы, сверяйте данные, не работайте с сомнительными компаниями.
🔹 Заключайте прозрачные договоры – с чётким описанием услуг, сроков и условий оплаты.
🔹 Отслеживайте операции – анализируйте возвраты, большие суммы и подозрительные платежи.
🔹 Храните всю документацию (по сделкам, платежам, договорам), чтобы быстро ответить на запросы.
🔹 Соблюдайте KYC и AML-процедуры: ведите внутренний контроль и обучайте сотрудников.
🔹 Работайте с проверенными банками и платёжными провайдерами, которые поддерживают связь и помогают в сложных ситуациях.
🔹 Будьте готовы к диалогу: оперативно отвечайте на запросы и предоставляйте необходимые документы.
Итог 🧭
161-ФЗ – это про безопасность всей платёжной системы. Чтобы бизнес спокойно работал 💼 и не попадал в фиды 🚫, нужно быть открытым, прозрачным и внимательно относиться к процессам 🔍.
#бизнес