[С 11 апреля 2022 года Банк России понизил ключевую ставку с 20% до 17%.
Коммерческие банки моментально отреагировали, снизив ставки. Посмотрим, какие условия по вкладам предлагают топовые банки России] Тинькофф В Тинькофф можно открыть накопительный счет со ставкой в рублях от 10% до 16% годовых, в долларах – 0,1%, а в евро – 0,01%. Повышенную ставку по счету в рублях можно получить, подключив сервис Tinkoff PREMIUM/PRIVATE. Банк принимает вклады на срок от трех месяцев до 2 лет с минимальной суммой 50 000 рублей/ 1 000 долларов/ 1 000 евро. СБЕР В СБЕРе накопительный счет можно открыть в долларах, евро и юанях со ставкой всего лишь 0,01% годовых. В рублях можно получить ставку 10% годовых при обеспечении минимального остатка от 3 000 рублей. Вклад в долларах и евро в Сбере можно открыть на срок от месяца до двух лет со ставкой до 0,1% годовых. В рублях ставки по вкладам поинтереснее – от 4,07% годовых. С пакетом СберПрайм+ по вкладу в рублях ставка – 16% годовых. Максимальный срок вклада в рублях – 1 год. Альфа Альфа Банк, накопительный Альфа-Счет 12%-20% годовых в рублях, до 1% в долларах и 0,1% в юанях. Евро тоже можно положить на Альфа-Счет для сохранения сбережений, но проценты начисляться не будут. 20% годовых можно получить в первые два месяца в том случае, если это первый накопительный счет либо Альфа-Счета с остатками не было последние 90 дней. Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. Накопительные счета бессрочны. ВТБ Накопительный счет «Сейф» можно открыть в рублях и в долларах. Доходность по долларам – 0,1% годовых. Ставка в рублях – до 16% годовых при тратах от 10 000 рублей в месяц (при отсутствии трат – 15%). Первые три месяца по первому счету “Сейф”начисляется повышенный процент – 19% годовых (при тратах менее 10 000 рублей – 18% годовых). Повышенная ставка в первые три месяца не применяется, если минимальный остаток на счете превышает 1 млн руб (от 1 млн рублей – 15% годовых с первого месяца, от 1,5 млн руб – 16% годовых с первого месяца). Еще ВТБ предлагает «Вклад Первый» – краткосрочный вклад с максимальной доходностью. Вклад открывается на 91 день в рублях или в долларах с минимальной суммой 30 000 рублей/ 100 долларов. Доходность в рублях – до 15,19% годовых, в долларах – 0,1% годовых. По вкладу не предусмотрены дополнительные взносы и частичные изъятия. ГАЗПРОМ Накопительный счет «Управляй процентом» открывается в рублях с базовой ставкой 14,5% годовых. За пополнение счета на сумму свыше 150 000 рублей к базовой ставке добавляется 4% (совокупная доходность – 18,5%). Доходность в 21% годовых можно получить в первые два месяца в том случае, если это первый накопительный счет либо отсутствия у клиента вкладов и накопительных счетов последние 90 дней. При минимальном остатке на накопительном счете свыше 1,5 млн рублей доходность составляет 14,5% годовых, надбавки не применяются. Самую высокую доходность Газпром предлагает по вкладу «Копить» – в рублях до 16,5% годовых (базовая – 15,5%), в долларах и евро до 0,5% годовых. Применение максимальной ставки возможно за счет надбавок при выполнении определенных условий: траты от 15 000 рублей – + 0,5% годовых, траты от 50 000 рублей – + 1% годовых, премиальные клиенты – + 0,3%, зарплатные клиенты – + 0,2%, получающие пенсию на карту банка – + 0,2%, клиенты старшего возраста – + 0,1%. Вклад можно открыть на сумму от 15 000 рублей/ 500 долларов/ 500 евро сроком от одного месяца до трех лет. Изъятия и пополнения не предусмотрены. О чем нужно помнить: - почти каждый банк предлагает в своем приложении конструктор вкладов: клиент может «поиграться», сам выбрать условия (срок, валюту, пополнения, изъятия, конвертации) и сразу увидеть ставку и проценты к выплате; - открыть вклад через банковское приложение выгоднее, чем в офисе: ставка будет выше; - чем больше сумма вклада, тем выше процент; - чем короче срок вклада, тем выше ставка (для вкладов до одного года); - по вкладам от 1 года до 3-х лет ставка снова увеличивается; - по вкладу с гибкими условиями при прочих равных (валюта, срок) ставка будет ниже; - как правило, по длинным вкладам (более года) гибкие условия не предусматриваются; - во многих банках, по вкладам в валюте невозможны частичные изъятия и дополнительные взносы; - при досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по базовой ставке либо по ставке для расторжения вкладов. Излишне начисленные/выплаченные проценты возвращаются банку; - ставки по вкладам в валюте (евро, доллар США, китайский юань) уже не привлекательны; - ставки по вкладам для премиальных клиентов будут выше; - обратите внимание на накопительные счета в рублях: гибкие условия и высокие ставки. Такие счета не имеют срока. 21 апреля 2022 года Банком России опубликован макроэкономический прогноз, основанный на результатах опроса аналитиков из различных организаций (Morgan Stanley, JPMorgan, Сбербанк, Goldman Sachs и пр.). Согласно данного прогноза средняя ключевая ставка за 2022 год ожидается на уровне 14,5%. О дальнейшем снижении ключевой ставки неоднократно упоминала и Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. В ожидании снижения ключевой ставки самое время открывать вклады и покупать длинные облигации, фиксируя высокую доходность. Ещё одна новость по теме: ЦБ с 18 апреля по 31 августа ограничил комиссию банков за прием электронных платежей до 1%. Ранее банки получали за это до 3%. Это значит, что, увы, будут таять наши с вами кешбеки. Может кто-то уже заметил изменения? А что у вас с депозитами?
[С 11 апреля 2022 года Банк России понизил ключевую ставку с 20% до 17%.
Коммерческие банки моментально отреагировали, снизив ставки. Посмотрим, какие условия по вкладам предлагают топовые банки России]
Тинькофф
В Тинькофф можно открыть накопительный счет со ставкой в рублях от 10% до 16% годовых, в долларах – 0,1%, а в евро – 0,01%. Повышенную ставку по счету в рублях можно получить, подключив сервис Tinkoff PREMIUM/PRIVATE.
Банк принимает вклады на срок от трех месяцев до 2 лет с минимальной суммой 50 000 рублей/ 1 000 долларов/ 1 000 евро.
СБЕР
В СБЕРе накопительный счет можно открыть в долларах, евро и юанях со ставкой всего лишь 0,01% годовых. В рублях можно получить ставку 10% годовых при обеспечении минимального остатка от 3 000 рублей.
Вклад в долларах и евро в Сбере можно открыть на срок от месяца до двух лет со ставкой до 0,1% годовых. В рублях ставки по вкладам поинтереснее – от 4,07% годовых. С пакетом СберПрайм+ по вкладу в рублях ставка – 16% годовых. Максимальный срок вклада в рублях – 1 год.
Альфа
Альфа Банк, накопительный Альфа-Счет 12%-20% годовых в рублях, до 1% в долларах и 0,1% в юанях. Евро тоже можно положить на Альфа-Счет для сохранения сбережений, но проценты начисляться не будут.
20% годовых можно получить в первые два месяца в том случае, если это первый накопительный счет либо Альфа-Счета с остатками не было последние 90 дней. Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. Накопительные счета бессрочны.
ВТБ
Накопительный счет «Сейф» можно открыть в рублях и в долларах. Доходность по долларам – 0,1% годовых. Ставка в рублях – до 16% годовых при тратах от 10 000 рублей в месяц (при отсутствии трат – 15%). Первые три месяца по первому счету “Сейф”начисляется повышенный процент – 19% годовых (при тратах менее 10 000 рублей – 18% годовых). Повышенная ставка в первые три месяца не применяется, если минимальный остаток на счете превышает 1 млн руб (от 1 млн рублей – 15% годовых с первого месяца, от 1,5 млн руб – 16% годовых с первого месяца).
Еще ВТБ предлагает «Вклад Первый» – краткосрочный вклад с максимальной доходностью. Вклад открывается на 91 день в рублях или в долларах с минимальной суммой 30 000 рублей/ 100 долларов. Доходность в рублях – до 15,19% годовых, в долларах – 0,1% годовых. По вкладу не предусмотрены дополнительные взносы и частичные изъятия.
ГАЗПРОМ
Накопительный счет «Управляй процентом» открывается в рублях с базовой ставкой 14,5% годовых. За пополнение счета на сумму свыше 150 000 рублей к базовой ставке добавляется 4% (совокупная доходность – 18,5%). Доходность в 21% годовых можно получить в первые два месяца в том случае, если это первый накопительный счет либо отсутствия у клиента вкладов и накопительных счетов последние 90 дней. При минимальном остатке на накопительном счете свыше 1,5 млн рублей доходность составляет 14,5% годовых, надбавки не применяются.
Самую высокую доходность Газпром предлагает по вкладу «Копить» – в рублях до 16,5% годовых (базовая – 15,5%), в долларах и евро до 0,5% годовых. Применение максимальной ставки возможно за счет надбавок при выполнении определенных условий: траты от 15 000 рублей – + 0,5% годовых, траты от 50 000 рублей – + 1% годовых, премиальные клиенты – + 0,3%, зарплатные клиенты – + 0,2%, получающие пенсию на карту банка – + 0,2%, клиенты старшего возраста – + 0,1%. Вклад можно открыть на сумму от 15 000 рублей/ 500 долларов/ 500 евро сроком от одного месяца до трех лет. Изъятия и пополнения не предусмотрены.
О чем нужно помнить:
- почти каждый банк предлагает в своем приложении конструктор вкладов: клиент может «поиграться», сам выбрать условия (срок, валюту, пополнения, изъятия, конвертации) и сразу увидеть ставку и проценты к выплате;
- открыть вклад через банковское приложение выгоднее, чем в офисе: ставка будет выше;
- чем больше сумма вклада, тем выше процент;
- чем короче срок вклада, тем выше ставка (для вкладов до одного года);
- по вкладам от 1 года до 3-х лет ставка снова увеличивается;
- по вкладу с гибкими условиями при прочих равных (валюта, срок) ставка будет ниже;
- как правило, по длинным вкладам (более года) гибкие условия не предусматриваются;
- во многих банках, по вкладам в валюте невозможны частичные изъятия и дополнительные взносы;
- при досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по базовой ставке либо по ставке для расторжения вкладов. Излишне начисленные/выплаченные проценты возвращаются банку;
- ставки по вкладам в валюте (евро, доллар США, китайский юань) уже не привлекательны;
- ставки по вкладам для премиальных клиентов будут выше;
- обратите внимание на накопительные счета в рублях: гибкие условия и высокие ставки. Такие счета не имеют срока.
21 апреля 2022 года Банком России опубликован макроэкономический прогноз, основанный на результатах опроса аналитиков из различных организаций (Morgan Stanley, JPMorgan, Сбербанк, Goldman Sachs и пр.). Согласно данного прогноза средняя ключевая ставка за 2022 год ожидается на уровне 14,5%. О дальнейшем снижении ключевой ставки неоднократно упоминала и Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
В ожидании снижения ключевой ставки самое время открывать вклады и покупать длинные облигации, фиксируя высокую доходность.
Ещё одна новость по теме: ЦБ с 18 апреля по 31 августа ограничил комиссию банков за прием электронных платежей до 1%. Ранее банки получали за это до 3%. Это значит, что, увы, будут таять наши с вами кешбеки.
Может кто-то уже заметил изменения? А что у вас с депозитами?