Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в России — добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства.

Запущена 1 января 2024 года. Цель — сформировать дополнительный доход или создать запас для особых жизненных ситуаций (например, оплаты дорогостоящего лечения).
Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Условия участия
Участвовать может любой гражданин России старше 18 лет. Максимальный возраст для вступления в программу законом не установлен.
Нужно заключить договор с НПФ из реестра Банка России. Договор можно заключить в офисе НПФ или онлайн — на сайте фонда. С октября 2025 года договор можно будет заключить через «Госуслуги».
Минимальный размер взноса — 2000 рублей в год. Для получения максимальной государственной доплаты необходимо внести 36 тысяч рублей в течение года. Если денег меньше, доплата рассчитывается пропорционально.
Механизм работы
Участник делает взносы — их размер и периодичность определяет самостоятельно.
Государство софинансирует взносы и пополняет личный счёт. Размер доплаты зависит от среднемесячных доходов вкладчика:
При доходах до 80 000 рублей — равен суммарным взносам.
При доходах от 80 000 до 150 000 рублей — половина от внесённой суммы.
При доходах свыше 150 000 рублей — только четверть от внесённой суммы.
НПФ инвестирует деньги в различные финансовые инструменты, чаще всего в высоконадёжные: облигации федерального займа и корпоративные облигации госкомпаний. Полученный от инвестиций доход зачисляется на счёт вкладчика.
Выплаты
Выплаты можно начать получать через 15 лет после вступления в программу или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
В зависимости от размера накопившейся суммы выплаты могут быть:
ежемесячными пожизненно;
ежемесячными в течение определённого срока — от 10 лет или по договорённости с НПФ;
единовременными — через 15 лет от вступления в программу или если сумма пенсии участника окажется меньше 10% от среднего по России прожиточного минимума пенсионера.
Все пенсионные накопления, сделанные по программе, наследуются, за исключением случаев, когда участник программы уже начал получать из НПФ пожизненные выплаты.
Риски
Доходность в ПДС не гарантируется и зависит от инвестиционной политики НПФ.
Вкладчик может потерять часть накоплений при досрочном снятии средств до окончания срока действия договора или наступления особых жизненных обстоятельств.
Условия ПДС могут быть изменены в будущем, что может повлиять на доходность и доступность накоплений.