Закладная на квартиру: когда ее оформляют и что дает такой документ?

Закладная представляет собой документ, который свидетельствует о том, что приобретенная в кредит недвижимость — это гарант выполнения обязательств. Если заемщик не сможет погасить долг, банк имеет право продать квартиру для того, чтобы вернуть средства, выданные для покупки недвижимости. Также при определенных условиях банк имеет право использовать закладную в качестве ценной бумаги. Например, частично или полностью реализовать ипотечные обязательства покупателя квартиры другой организации.
Отсутствие закладной не делает невозможным взыскание с должника средств в принудительном порядке, в том числе и с помощью реализации квартиры. Но если она есть, финансовой организации, которая выдала кредит, не обязательно собирать большой пакет документов для подтверждения требований.
По закону оформлять закладную не обязательно — банк может самостоятельно принимать решение о том, будет ли составляться такой документ или нет. Но часто финансовые организации используют право оформления закладной, поскольку ее наличие им выгодно.
Если банк решил, что закладная должна быть оформлена, без нее ипотеку не дадут.
Если заемщик не выплатил кредит или допустил большую просрочку, дело может дойти до суда. При рассмотрении дела о возможности продажи квартиры для взыскания средств суды опираются на закладную. Обычно пункты договора и закладной совпадают, но заемщикам стоит обратить внимание на этот момент. Если окажется, что в двух документах есть расхождения, суд будет в первую очередь учитывать то, что указанно в закладной.
Единой формы закладной, утвержденной законодательными актами, нет. У каждого банка есть своя утвержденная форма закладной на недвижимость.
В обязательном порядке в документ включается следующее:
🔹паспортные данные заемщика;
🔹информация о финансовой организации, предоставившей кредит;
🔹сведения о квартире. Приводится информация по стоимости жилья, реквизиты оценщика и сведения, подтверждающие право собственности;
🔹номер и дата регистрации права собственности на квартиру;
🔹сведения о кредитном договоре — номер, дата подписания и место заключения;
🔹сумма средств, выданная покупателю недвижимости, и процентная ставка;
🔹дата оформления закладной.