Снятие наличных с расчетного счета ИП — как снять деньги правильно и законно в 2023 году

Комментировать Слушать Подписаться ИП несёт ответственность по своим долгам всем, что у него есть в собственности: движимым и недвижимым имуществом. Доходы индивидуальных предпринимателей являются их личными средствами и могут тратиться на любые цели. Но использовать личный банковский счёт для зачисления денег, полученных от предпринимательской деятельности, нельзя. ИП рекомендуется открыть расчетный счет и работать с ним. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета для личных нужд и бизнес-расходов, не нарушая закон.Для каких целей можно вывести деньги сосчёта ИПСнятие денег срасчетного счета ИПобычно осуществляется для реализации следующих целей:личные расходы;оплата аренды;выдача зарплаты сотрудникам;наличные расчеты затовары иуслуги для ведения предпринимательской деятельности.При частых снятиях крупных сумм возможно проведение банковской проверки. Врамках 115‑ФЗ банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность безналичных операций ицели получения наличных. ИПобязан представить максимально полную информацию. Впротивном случае банк заблокирует счет или приостановит финансовые операции.Условия снятия наличных срасчётного счётаПри снятии наличных срасчетного счета необходимо учитывать несколько условий:банком берётся комиссия заснятие срасчетного счета. Сколько ИПзаплатит завыдачу наличных, необходимо уточнить впроцессе выбора тарифа расчетно-кассового обслуживания (РКО);вывод через кассу банка оформляется спомощью платежного поручения. При выдаче денежных средств вбольших объёмах может возникнуть необходимость предварительного заказа наличных. Это потребует дополнительного времени;снятие больших сумм накрупные платежи для личных покупок или предпринимательских нужд должно оформляться легально. Обязательно сохраняйте товарные чеки, счета, договоры, накладные, другие платежные документы. Это поможет подтвердить законность легализации доходов.Оформляя платежное поручение для снятия наличности через банковскую кассу или для перевода денег накарты физлица, вназначении платежа предприниматель недолжен указывать, что это его заработная плата. Индивидуальные предприниматели сами себе неплатят зарплату. Поэтому банк имеет право отказать вбанковских услугах при проведении такого поручения. Необходимо написать «На личные нужды». Эта формулировка позволяет оплачивать личные траты влюбом объёме.Рекомендуем увеличивать количество безналичных расчетов спартнерами иконтрагентами. Безналичная оплата упрощает отчетность иневызывает лишних вопросов убанков иналоговой службы.Можно лиснимать денежные средства наличные нуждыМожно лиснять деньги срасчётного счёта наличные нужды? Да. Причём без ограничений иуплаты дополнительных налогов. Если юридические лица имеют право получать доход отсвоего бизнеса только ввиде дивидендов, при этом ещё платят налог 13%, то у ИПвсё иначе. Наличные, полученные ИП срасчетного счета, могут расходоваться налюбые цели влюбом объеме. Главное — использовать законные варианты обналичивания.Как снять деньги срасчётного счёта ИПлегальноИПснимают наличные, полученные отпредпринимательской деятельности, срасчётного счёта без ограничений, ноненапрямую. Непосредственно с р/с деньги забрать нельзя. Хотя вся сумма, поступившая отбезналичных переводов после уплаты налогов, сборов, оплаты услуг банков, является полной собственностью ИП, новыведена она может быть только несколькими легальными способами. Как снять деньги срасчетного счета ИП:Перевести наличный текущий счёт или вывести наличные или корпоративные карты. Чтобы снимать наличность, достаточно подключить карту к р/с или оформить вывод через интернет-банк или мобильное приложение. Способ снятия наиболее выгодный, поскольку непредусматривает комиссию иоформления кассовых документов.Получить вкассе банка. Банковское обслуживание предусматривает оформление чека или платёжного поручения навыдачу наличных. Чек оформляется только при наличии чековой книжки, которая выдаётся вбанке, когда ИПоткрывают расчетный счет.Перевести наличный банковский вклад. Этот вариант удобен, если предприниматель открывает вклад иоткладывает нанего деньги для реализации каких-либо целей.Получая деньги скарты физлица через банкомат, необходимо учитывать, что навыдачу наличных всегда действует лимит. Размер лимита зависит отвыбранного тарифа иусловий договора, заключенного скредитно-финансовой организацией.Как обналичить деньги срасчётного счёта ИПвыгодноУточнить, сколько стоит обналичить деньги, можно вподробном описании тарифного плана, который увас подключен, или вслужбе поддержки клиентов. Обычно комиссии для разных финансовых операций отличаются. Например, перевод определенной суммы с р/с набанковскую карту осуществляется без комиссии. Азатем можно получить наличные бесплатно вбанкомате врамках действующего лимита. Поэтому перед обналичиванием узнайте стоимость каждого варианта итолько потом принимайте решение.Рассмотрим, какие комиссии завывод наличных насчета физлиц предусмотрены в Сбербанке наразных бизнес-тарифах:Название тарифаЛимит бесплатного выводаСтоимость пакета услуг вмесяцЛёгкий старт300 0000 р.Только для ИП500 000590 р.Набирая обороты300 0001 290 р.Двойной Набирая обороты300 0001 990 р.Полным ходом600 0003 990 р.Двойной Полным ходом900 0006 990 р.Как видите, лимиты отличаются. Если вызнаете, сколько средств будете выводить, можно выбрать тариф сминимальной абонентской платой ивыгодно обналичивать деньги. При этом оплачивать налоги налюбом тарифе можно бесплатно. Такое правило действует практически вовсех банках.Как правильно отразить операцию вбухгалтерииПорядок ведения кассовых операций для ИПупрощён. Предпринимателям разрешено невводить лимит остатка кассы, оставлять наличными любые суммы. Несмотря налояльное отношение кведению бухучёта, рекомендуется соблюдать кассовую дисциплину, проводить наличные всоответствии синструкциями. Обязательным является заполнение Книги учёта доходов ирасходов (КУДиР).Бухучёт важен нетолько для того, чтобы выполнять требования налогового законодательства. Прежде всего онпомогает управлять бизнесом, чётко отслеживая этапы прохождения товаров иденег.Чтобы ИПснять деньги срасчётного счёта, проводки составлять ненужно. Никаких законодательных требований поэтому поводу нет. Аряд других операций желательно оформлять всоответствии справилами бухгалтерского иналогового учёта, особенно если увас есть касса. Например, попятидесятому счету бухгалтерского учёта можно провести любое движение наличных, контролировать ихпоступление, расходы, использование всоответствии сутвержденными целями. Ксчёту 50 открываются субсчета:касса организации — 1;операционная касса — 2;денежные документы — 3.При желании можно учесть доходы физических лиц — ИП, выведенные срасчётного счёта. Для этого есть стандартные бухгалтерские проводки. Новсё это усложняет делопроизводство. Рекомендуется вести КУДиР, иэтим можно ограничиться, незаполняя лишнего. Тем более государство, заботясь омалом бизнесе, максимально сократило перечень обязательной бухгалтерской иналоговой отчётности.Что ещё учесть при выводе наличных срасчётного счётаКак ИПвыводить деньги, чтобы банк иналоговая служба незадавали лишних вопросов? Рекомендуем непроводить финансовые операции, которые могут вызвать сложности:Перевод денег срасчётного счёта набанковскую карту третьего лица. Налоговая служба может определить данную финансовую операцию как оплату сделки, авэтом случае деньги, поступившие накарту, облагаются налогом. Поэтому сначала нужно вывести средства с р/с наличный ИП, апотом уже переводить третьим лицам.Оплата товаров или услуг, несвязанных сбизнесом, непосредственно с р/с. Банк может вообще непровести такую платежку, заблокирует расчётный счёт для проверки законности финансовой операции. Безналичные платежи для личных нужд ИПдолжен проводить через личный счёт, адля налогов, бизнес-оплат унего открыт расчётный. Это самая оптимальная схема.Дополнительным доходом может стать расчётный счёт сбесплатным обслуживанием иначислением процентов наостаток. Рекомендуем выбирать банк итарифный план сучётом целей изадач вашего бизнеса, включающий всебя только необходимые сервисы сбесплатными платежными поручениями внужном вам количестве. Используйте исключительно легальные способы обналичивания. Вэтом случае ваше сотрудничество сбанком будет комфортным, удобным ивзаимовыгодным.Обратите внимание, если все операции повашему расчётному счёту были приостановлены порешению налогового органа, вывсе еще можете выполнять некоторые операции:перечислить или выдать денежные средства для расчётов пооплате труда слицами, работающими потрудовому договору (контракту);перечислить денежные средства всчёт уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней иштрафов вбюджетную системуРФ.Популярные вопросы Сколько можно снять срасчётного счёта ИП?Лимита снятия прибыли ИПнесуществует. Снять наличные срасчётного счёта ИПможно влюбом объеме, непревышающем остаток средств. Когда исколько предприниматель выводит денег — его личное дело. Это его средства, предназначенные для безналичных платежей, оплаты налогов, снятия налички, вывода набанковскую карту физического лица.Какой процент берут ИПзаобналичку?При выводе наличных сосвоего расчётного счёта ИПзаплатит комиссию. Обычно она находится впределах 1–2% отсуммы. Точный процент заснятие указывается вдоговоре на РКО, который заключается при открытии расчётного счёта. Незаконное обналичивание денежных средств через ИПвлечет уголовную ответственность постатьям УК РФ171, 174, 198, 199, 327.Как снять деньги срасчётного счёта ИПбез комиссии?Прямое снятие срасчётного счёта ИПневозможно. Сначала бизнесмен переводит средства насвою банковскую карту, азатем ихможно получить влюбом банкомате. Обычно вовсех крупных банках или небольших финансовых организациях есть суточный имесячный лимит, впределах которого предприниматель вправе снять наличными определённую сумму без комиссии. Если невыходить зарамки лимита, топлатить банку непридётся.
По материалам
#Длябизнеса #Бизнес #Денежныепереводы #Налоги #ФНС