Дальневосточная ипотека в 2025 году: в каком банке выгоднее условия получения | Банки Сегодня
Проблема собственного жилья остаётся одной из самых острых для значительной части россиян. Средняя цена квартиры в новостройке Москвы выросла с 10 млн. в 2015 году до 20 млн. к концу 2022 года. Материнский капитал в среднем позволяет оплатить всего несколько квадратных метров жилья, и даже налоговый вычет не смог существенно снизить остроту проблемы. К счастью, остаются возможности улучшить жилищные условия за счёт государства. Программа «Дальневосточная ипотека» в 2024 году продолжает действовать, хотя ей и пророчили конец. Изменились ли условия? Насколько выросли процентные ставки? В каком банке выгоднее взять этот жилищный кредит? Разбираемся и считаем прямо сейчас. Что такое Дальневосточная ипотека Дальневосточная ипотека – это федеральная льготная ипотечная программа, которая предусматривает сниженную процентную ставку по кредиту для покупки жилья на первичном и вторичном рынке в регионах Дальневосточного федерального округа (ДФО). Главная цель инициативы – способствовать заселению ДФО, обеспечивая местных жителей и приезжих комфортным современным жильем. Как и по другим госпрограммам, заемщик платит банку проценты по льготной ставке, а остальное ему компенсирует государство. Источник: дом.рф Программа «Дальневосточная ипотека» регулируется нормативными актами правительства: Постановление Правительства РФ «Об утверждении условий программы…» от 07.12.2019 года N 1609 – этот документ изначально ввел в действие программу. Постановление Правительства от 30.11.2022 года N 2182 – продлило действие госпрограммы до конца 2030 года. Постановлением Правительства «Об отдельных вопросах возмещения…» от 30.06.2021 N 1060 – регулирует взаимоотношения с банками, а также устанавливает, что оператором является госкорпорация «ДОМ.РФ». Хотя программа и имеет географические ограничения, она достаточно популярна. Только за 2022 год количество льготных «дальневосточных» кредитов превысило 22 тысячи, а общая сумма займов – 103 млрд.руб. За весь период действия программы в ней поучаствовало 55 тысяч семей. По словам Михаила Мишустина, на функционирование Дальневосточной ипотеки в 2023-2025 гг. выделят 70 млрд. руб. из федерального бюджета. Какие города входят в программу Дальневосточной ипотеки в 2025 году Приобрести жильё на льготных условиях можно только в Дальневосточном федеральном округе. Но не исключено, что в будущем действие программы распространят на другие регионы. Территориальные условия получения Дальневосточной ипотеки в 2025 году не изменились – она по-прежнему доступна в 11 субъектах федерации, из которых два (Бурятия и Забайкальский край) были включены в него позже остальных: Субъект Столица Крупные города Камчатский край Петропавловск-Камчатский Елизово, Вилючинск Забайкальский край Чита Краснокаменск, Борзя, Петровск-Забайкальский Хабаровский край Хабаровск Амурск, Бикин, Вяземский Приморский край Владивосток Уссурийск, Находка, Артём Республика Бурятия Улан-Удэ Северобайкальск, Гусиноозёрск Республика Саха (Якутия) Якутск Нерюнгри, Мирный, Ленск, Алдан Магаданская область Магадан Сусуман Амурская область Благовещенск Белогорск, Свободный, Тында Сахалинская область Южно-Сахалинск Корсаков, Холмск Еврейская АО Биробиджан Облучье Чукотский АО Анадырь Билибино В некоторых городах и поселках условия программы более гибкие, чем в других. Об этом – дальше. С ноября 2023 года программа расширилась и на регионы Арктики. О том, как работает объединенная Арктическая ипотека в 2025 году, мы пишем в отдельной статье. Общие условия получения Дальневосточной ипотеки на 2025 год Программа эта достаточно специфическая – помимо регионов, ограничения есть и для заемщиков. В целом, условия в этом году не изменились. Процентная ставка значительно ниже уровня инфляции, а сроки кредитования расширены. К соискателю предъявляются требования по возрасту, он обязан прописаться в приобретённом жилье в течение 270 дней от оформления документов на недвижимость. К тому же ежегодно на финансирование программы выделяется определённый объём средств – есть риск не войти в лимит. На практике такого до сих пор не случалось, в отличие от сельской ипотеки. Важно: президент России Владимир Путин в рамках выступления на ВЭФ 12 сентября 2023 года предложил увеличить максимальную сумму кредита по программе до 9 миллионов рублей. А также выдавать дальневосточную ипотеку работникам предприятий ОПК независимо от возраста и семейного положения. Официально условия изменяются только с 23 декабря 2023 года со вступлением в силу постановления правительства. Основные условия Дальневосточной ипотеки в 2025 году представлены на инфографике: Разберем их подробнее. Какое жилье можно купить Программа позволяет гибко подбирать жильё под конкретную семью и даже возводить его с нуля. Дальневосточная ипотека на вторичное жилье доступна лишь в тех городах, где не возводят новостройки. Готовый объект недвижимости может приобретаться у физического лица (обычная «вторичка») либо у управляющей компании инвестиционного фонда. Последняя возможность была добавлена недавно. Участники программы могут приобрести: квартиру в новостройке (в том числе на этапе «котлована»), таунхаус (в любом городе ДФО); вторичное жильё (в сельской местности, в Чукотском АО и в Магаданской области, моногородах ДФО – Краснокаменске, Новошахтинске, Чегдомыне и других); земельный участок и построить на нем дом в кредит. Вообще, Дальний Восток – единственная территория, где ипотечные госпрограммы распространяются на вторичное жилье. К примеру, по семейной ипотеке вторичное жилье можно купить в сельской местности лишь на Чукотке и в Магаданской области, а по Дальневосточной – по всему округу. Рефинансирования ранее взятого кредита в программе нет. Кому доступна программа Воспользоваться программой льготного кредитования могут только граждане РФ. Выходцы из новых регионов РФ (ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей) присоединяются к программе, только если оформили российский паспорт. Для данной категории соискателей нет возрастных ограничений. Вообще же оформить кредит по программе могут такие категории заемщиков: молодая семья – муж и жена возрастом до 36 лет (либо оба – созаёмщики, либо один супруг – поручитель); одинокий родитель с несовершеннолетним ребёнком; педагогический (медицинский) работник, имеющий стаж свыше 5 лет в государственной образовательной (медицинской) организации в ДФО; участники государственных программ «Дальневосточный гектар» или повышения мобильности трудовых ресурсов; «новые» граждане РФ, которые ранее проживали на территории ЛНР, ДНР, Украины, вынужденно сменившие регион проживания на ДФО. Обратите внимание: поучаствовать в программе можно лишь однократно. Если гражданин уже был поручителем или созаёмщиком по программе, он не сможет оформить на себя дальневосточную ипотеку снова. К примеру, в льготной и семейной ипотеке таких ограничений нет. С ноября 2023 года все эти возможности распространяются на регионы Арктики. Ставка, срок кредитования и первоначальный взнос Главная особенность программы – относительно длительный период погашения долга и фиксированная максимальная процентная ставка (то есть, она не зависит от уровня инфляции). Законодательством определены следующие условия: Первоначальный взнос 20% (допускается оплата за счёт материнского капитала) Процентная ставка 2% (ряд банков предлагает ещё ниже) Предельная сумма кредита 9 млн. руб. Максимальный срок выплаты займа 242 месяца (20 лет и 2 месяца) По условиям госпрограммы регулируется только то, как банки получают из бюджета компенсацию на часть процентной ставки. При этом оценивать платежеспособность заемщиков они должны сами – соответственно, банк может отказать без объяснения причин. Банки обычно устанавливают дополнительные условия по стажу и уровню дохода, а также оценивают массу других факторов. Соответственно, жаловаться на отказ по кредиту некуда – банк имеет полное право принять такое решение. Условия Дальневосточной ипотеки по банкам в 2025 году Всего в программе участвует 18 банков, крупнейшие среди которых – Сбербанк, ВТБ, АТБ и Дом.РФ . Кредитно-финансовые организации могут предъявлять дополнительные требования к заёмщикам. Среди них – официальное трудоустройство, стаж работы, для ИП – срок регистрации в таком качестве. Во внимание принимают кредитный рейтинг и объём текущих кредитов – для определения показателя долговой нагрузки и платежеспособности в целом. Сбербанк Дальневосточная ипотека в Сбербанке на покупку квартиры доступна от 2% (при одновременном страховании жизни и здоровья, электронной регистрации сделки), на строительство дома – по той же ставке. До оформления приобретаемого объекта в собственность требуется дополнительное обеспечение (поручительство либо передача в залог другой недвижимости). Недвижимость, переданная в ипотеку, должна быть застрахована. Условия Дальневосточной ипотеки в Сбербанке по первоначальному взносу и сроку выплат не отличаются от других банков. При оформлении кредита на квартиру в новостройке стоимостью 6 млн руб. необходимо иметь 900 тыс. руб. собственных средств, а ежемесячная выплата ориентировочно составит 25 тыс. руб. Рассчитать кредит можно в калькуляторе на сайте банка: Источник: sberbank.ru Базовая ставка составляет 3% годовых, ее снижает на 1 пункт только оформление подписки ДомКлик Плюс (на что жалуются клиенты). Скидок за электронную регистрацию или страховку уже нет. ВТБ ВТБ выдает Дальневосточную ипотеку по ставке от 2%. Остальные условия стандартны: сумма – до 9 млн руб., срок – до 20 лет. Страхование объекта недвижимости обязательно, а при отсутствии комплексной страховки процентная ставка вырастает на 1%. Соискателю нужно подтвердить зарплату за 12 месяцев, а ИП – предоставить декларацию 3-НДФЛ за 2 года. Обязательное требование – стаж не менее 6 месяцев (для адвокатов, ИП – 2 года, для нотариусов – наличие лицензии). Азиатско-Тихоокеанский банк Минимальная ставка от АТБ составляет 1,5% годовых, но лишь при заключении заёмщиком договоров страхования объекта, а также своей жизни и здоровья. Без страховок цена кредита вырастет на 1%. Соискателю нужно оплатить минимум 30% стоимости объекта – это гораздо больше, чем стандартный первоначальный взнос у других банков (и по программе в целом). Заявку обещают рассмотреть в течение двух рабочих дней. Россельхозбанк Минимальная ставка – 2%, при страховании жизни и здоровья. Заявитель может рассчитывать на стандартные 6 млн руб. на срок до 20 лет. Он должен иметь стаж по последнему месту работы от 6 месяцев, но если зарплата поступает на карточку банка – то от 3 месяцев. Первоначальный взнос — от 30%. На рассмотрение заявки потребуется 5 рабочих дней. Газпромбанк Здесь процентная ставка начинается от 2% годовых, для этого нужно оформить полис личного страхования. Без него ставка увеличивается на 0,5 пункта – до 2,5% годовых. Минимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей, минимальный первоначальный взнос – 30% для зарплатных клиентов и 50% для остальных. Однако стоит учесть, что банк может менять условия под конкретного заемщика. Требования к клиентам – возраст от 20 лет, минимальный стаж от 1 года, в том числе 3 месяца на последнем месте. Банк Дом.РФ Лимиты по программе распределяет госкорпорация Дом.РФ , а принадлежащий ей одноименный банк еще и выдает кредиты от своего имени. В этом банке сложная система скидок и надбавок, процентные ставки рассчитываются так: 2% годовых – базовая ставка; 3% годовых – если клиент не оформит личное страхование; 1% годовых – если расчет за жилье идет через эскроу счет в том же банке. Требования к заемщику – возраст от 21 года, работает от 3 месяцев на последнем месте. Кредит могут получить ИП, но они должны работать безубыточно минимум 24 месяцев. Совкомбанк Совкомбанк предлагает одну из самых низких ставок – 0,34% годовых, однако она действительна при оформлении услуги «Снижение процентной ставки». Без нее ставка повышается до базовых 1,99% годовых. Тариф за эту услугу – 7,4% от первоначальной суммы кредита. То есть, чтобы взять максимальные 6 миллионов рублей, нужно отдать за снижение ставки на 1,65% сумму в 444 тысячи рублей. Кстати, для снижения ставки по другим программам комиссия ниже. Первоначальный взнос – от 20%, можно использовать материнский капитал. Но в этом случае важно, что заемщик должен внести собственными средствами минимум 10% от стоимости жилья. Из плюсов – можно оформить кредит по двум документам (паспорт плюс СНИЛС или другой документ) без повышения ставки. Промсвязьбанк Ставки в организации начинаются с 2% . Чтобы рассчитывать на минимальный процент, заёмщик должен оформить страховой полис на жизнь и здоровье (иначе ставка составит 3%). Остальные условия стандартны: до 6 млн руб. на срок до 20 лет. Индивидуальные предприниматели не смогут оформить – нужна только работа по найму. Обнаружилось и дискриминационное условие: мужчины до 27 лет, подлежащие призыву на воинскую службу, фактически не смогут получить ипотеку. Но так как банк считается опорным для оборонной промышленности, такое условие можно назвать логичным. Источник: psbank.ru Росбанк Минимальная ставка – 2% (только для зарплатных клиентов Росбанка). Помимо работающих граждан, участвовать в программе могут предприниматели, самозанятые, а также учредители юридических лиц. Предельный срок кредитования – 242 месяца, минимальный взнос – стандартные 20% от стоимости. Если клиент откажется от страхования, банк поднимет ставку на 1%. Дальневосточный банк Декларируемая ставка самая низкая – от 2%. Чтобы её получить, нужно оплатить страхование, иначе ставка вырастет до 3%. Первоначальный взнос стандартный — от 20,1%. Стаж по последнему месту трудоустройства должен быть не менее 3 месяцев. Из необычных условий – заемщик не должен являться ответчиком по судебным искам на момент подачи заявки. Итоговая сравнительная таблица Хотя условия выглядят схожими, в некоторых банках они более выгодны. Наилучшие варианты – Сбербанк, Дом.РФ , Газпромбанк. У Промсвязьбанка условия схожие: можно претендовать на ставку от 2% годовых, но есть ограничения по заемщикам. Банк Процент Максимальный срок Первоначальный взнос Дополнительные условия Сбербанк от 2% 20 лет 20% Дополнительное обеспечение до оформления права собственности ВТБ от 2% 20 лет 20,1% Подтверждение дохода за 12 месяцев (для ИП – за 24 месяца), трудовой стаж – не менее 6 месяцев Азиатско-Тихоокеанский банк от 2% 20 лет и 2 месяца 30% Минимальная сумма – 500 тыс.руб. Россельхозбанк от 2% 20 лет 30% Возраст заёмщика – от 21 года, стаж работы – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов Россельхозбанка – 3 месяца) Промсвязьбанк от 2% 20 лет 20,01% Стаж – от 1 года, в т.ч. по последнему месту работы – 4 месяца; программа недоступна ИП Росбанк 2% 20 лет и 2 месяца 20,1% Доступна самозанятым, ИП, учредителям компаний Дальневосточный банк 2% 20 лет и 2 месяца 20,1% Заявитель не должен быть ответчиком по иску Газпромбанк 2% 20 лет и 2 месяца 30-50% Возраст от 20 лет Дом.РФ 1% 20 лет 20% Минимальная ставка зарплатным клиентам Совкомбанк 1,99% 20 лет 20% Можно оформить по двум документам К предложениям вроде 0,9% у Дальневосточного банка или 0,34% у Совкомбанка нужно относиться настороженно и обязательно просчитывать все возможные расходы на будущее. Сравнение с обычной ипотекой: считаем выгоду Подсчитать потенциальную экономию можно на примере продуктов от «Сбербанка». К примеру, возьмём такие условия: стоимость квартиры – 6 млн руб., срок кредитования – 20 лет. Расчет покажет: На Дальневосточную ипотеку Сбербанк предлагает такие условия: ставка на квартиру – от 1,7%, ежемесячный платёж – около 25 тыс. руб. Заёмщик должен зарабатывать не менее 43 000 руб. Если же строиться по базовой ипотечной программе, то ставка в лучшем случае составит 11,4%. Ежемесячная сумма к оплате – 54 тыс. руб., а ежемесячный доход должен составлять как минимум 70 тыс. руб. Таким образом, Дальневосточная ипотека позволяет экономить около 29 000 руб. в месяц, или 348 000 руб. в год, а за 20 лет – 6,9 млн. руб. Необходимые документы для оформления Стандартный пакет документов для оформления кредита в данном случае необходимо дополнить документом, который даёт право на участие в программе. Основания будут проверять сотрудники банка при оформлении документов. Если возникнут какие-то проблемы, то банки могут истребовать дополнительные сведения. Потребуется собрать такие основные документы: паспорт с данными о регистрации – для всех заёмщиков и поручителей; СНИЛС (при отсутствии – ИНН); свидетельство о заключении брака (если на ипотеку претендует семья); справка о доходах, копия трудовой книжки, сведения о трудоустройстве. Дополнительные документы: документ о временной регистрации (при отсутствии постоянной); свидетельства о рождении (если наличие детей не старше 18 лет является основанием получения займа); трудовой договор (если на ипотеку претендует соискатель, переехавший в ДФО по программе трудовой мобильности); разрешение на строительство и документы на участок (если заём истребуется на возведение частного дома). Если объект недвижимости уже выбран, нужно будет предоставить информацию о нем в банк для проверки. Как оформить Дальневосточную ипотеку в 2025 году Процесс получения «дальневосточного» кредита ничем не отличается от любой другой ипотеки. Необходимо выбрать банк и объект недвижимости, подать документы, получить одобрение. Важный нюанс – это регистрация в приобретённой квартире, доме, таунхаусе в течение 270 дней от оформления права собственности (и это уже условие программы). Этапы оформления ипотеки: Подать в банк заявку на кредит. Нужно обязательно указать, что планируется участие в программе «Дальневосточная ипотека» – тогда сумму кредита и платежей банк просчитает заранее по сниженной ставке. Выбор объекта недвижимости из предлагаемых банком либо самостоятельный поиск. В большинстве случаев это будет квартира в новостройке, поэтому этап не отличается от других программ. Получение одобрения банка на выдачу кредита. Одобрение обычно действует до 90 дней, но лучше не затягивать с оформлением. Заключение договора и уплата первоначального взноса. Его получает не банк, а продавец напрямую – застройщик для новостройки или частный продавец для «вторички». Регистрация по месту жительства в приобретённом объекте недвижимости, оформление объекта в залог банку. Отдельно стоит сказать об оформлении налогового вычета. Благодаря ему можно вернуть 13%, но не более 260 тысяч рублей от цены объекта и не более 390 тысяч с уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Важно, что вычет – это возврат уже уплаченного НДФЛ, причем уплачен он должен быть уже после оплаты покупки. Почему могут отказать Хотя программа дотируется государством, все решения о выдаче займа или об отказе в этом принимают банки. Они руководствуются как общими правилами, так и внутренними регламентами. Свои решения организации не мотивируют, оспорить их нельзя. Однако информация может быть получена через запрос кредитной истории конкретного заемщика. Ключевые основания для отказа: несоответствие специальным условиям программы по возрасту, стажу в педагогической или медицинской сфере и т. д.; негативная кредитная история; уровень дохода, не позволяющий оплачивать заём; попытка повторного участия в программе; предоставление подложных документов или попытка ввести банк в заблуждение. Оспаривать есть смысл только первый пункт – например, если банк неправильно истолковал статус клиента. Жаловаться на отказ из-за кредитной истории можно только на БКИ – например, в нем может быть допущена ошибка. Мы уже писали подробную статью о том, почему могут не давать кредит и что при этом делать. Плюсы и минусы Дальневосточной ипотеки Данная программа задумывалась для того, чтобы привлечь в отдалённые регионы новых жителей, которые вместе с переселением решали бы свой жилищный вопрос. Но чаще льготный кредит берут местные жители, которые желают обзавестись собственными метрами. У программы есть свои существенные плюсы и серьезные минусы: Преимущества Недостатки минимальная процентная ставка (может быть ниже 2%); длительный срок (до 242 месяцев); возможность покупки жилья на вторичном рынке; ипотека может использоваться на покупку участка и строительство частного дома; использование материнского капитала на первоначальный взнос; стандартный налоговый вычет (с двух миллионов рублей). относительно небольшая максимальная сумма (6 млн руб.); узкая география: регионы, где можно купить квартиру, ограничены ДФО; неприменимость к рефинансированию кредита; регистрация во вновь обретённом жилье минимум на протяжении 5 лет. Как правило, Дальневосточная ипотека в регионах ДФО интереснее коренным жителям, нежели переселенцам. Местных жителей привлекает низкий процент и растянутый во времени срок погашения займа: за 20 лет он просто обесценится. Неразвитость инфраструктуры Дальнего Востока и неготовность к наплыву новых жителей – серьёзное препятствие на пути развития программы. Часто задаваемые вопросы Различаются ли условия программы в зависимости от региона?Программа универсальна, условия Дальневосточной ипотеки в Приморском крае в 2025 году такие же, как в Хабаровске или Владивостоке. Разница лишь в том, что в Чукотском АО и в Магаданской области можно купить жилье на вторичном рынке. Подходит ли дальневосточная ипотека для учителей? Программа доступна педагогам и медицинским работникам, имеющим стаж от 5 лет в ДФО. Обязательно ли нужны справки о доходах для оформления этой ипотеки?Условия зависят от конкретных банков, но без подтверждения платежеспособности заём не выдадут. Можно ли рефинансировать другую ипотеку по программе Дальневосточной ипотеки?Рефинансировать ранее заключённый ипотечный договор в ДФО нельзя. Разрешается ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?Да, разрешается, но часто банки просят внести еще какую-то сумму из своих сбережений. По материалам #Ипотека
Новости банков: кредиты, ипотека, вклады, №578r
Дальневосточная ипотека в 2025 году: в каком банке выгоднее условия получения | Банки Сегодня
Проблема собственного жилья остаётся одной из самых острых для значительной части россиян. Средняя цена квартиры в новостройке Москвы выросла с 10 млн. в 2015 году до 20 млн. к концу 2022 года. Материнский капитал в среднем позволяет оплатить всего несколько квадратных метров жилья, и даже налоговый вычет не смог существенно снизить остроту проблемы. К счастью, остаются возможности улучшить жилищные условия за счёт государства. Программа «Дальневосточная ипотека» в 2024 году продолжает действовать, хотя ей и пророчили конец. Изменились ли условия? Насколько выросли процентные ставки? В каком банке выгоднее взять этот жилищный кредит? Разбираемся и считаем прямо сейчас. Что такое Дальневосточная ипотека Дальневосточная ипотека – это федеральная льготная ипотечная программа, которая предусматривает сниженную процентную ставку по кредиту для покупки жилья на первичном и вторичном рынке в регионах Дальневосточного федерального округа (ДФО). Главная цель инициативы – способствовать заселению ДФО, обеспечивая местных жителей и приезжих комфортным современным жильем. Как и по другим госпрограммам, заемщик платит банку проценты по льготной ставке, а остальное ему компенсирует государство. Источник: дом.рф Программа «Дальневосточная ипотека» регулируется нормативными актами правительства: Постановление Правительства РФ «Об утверждении условий программы…» от 07.12.2019 года N 1609 – этот документ изначально ввел в действие программу. Постановление Правительства от 30.11.2022 года N 2182 – продлило действие госпрограммы до конца 2030 года. Постановлением Правительства «Об отдельных вопросах возмещения…» от 30.06.2021 N 1060 – регулирует взаимоотношения с банками, а также устанавливает, что оператором является госкорпорация «ДОМ.РФ». Хотя программа и имеет географические ограничения, она достаточно популярна. Только за 2022 год количество льготных «дальневосточных» кредитов превысило 22 тысячи, а общая сумма займов – 103 млрд.руб. За весь период действия программы в ней поучаствовало 55 тысяч семей. По словам Михаила Мишустина, на функционирование Дальневосточной ипотеки в 2023-2025 гг. выделят 70 млрд. руб. из федерального бюджета. Какие города входят в программу Дальневосточной ипотеки в 2025 году Приобрести жильё на льготных условиях можно только в Дальневосточном федеральном округе. Но не исключено, что в будущем действие программы распространят на другие регионы. Территориальные условия получения Дальневосточной ипотеки в 2025 году не изменились – она по-прежнему доступна в 11 субъектах федерации, из которых два (Бурятия и Забайкальский край) были включены в него позже остальных: Субъект Столица Крупные города Камчатский край Петропавловск-Камчатский Елизово, Вилючинск Забайкальский край Чита Краснокаменск, Борзя, Петровск-Забайкальский Хабаровский край Хабаровск Амурск, Бикин, Вяземский Приморский край Владивосток Уссурийск, Находка, Артём Республика Бурятия Улан-Удэ Северобайкальск, Гусиноозёрск Республика Саха (Якутия) Якутск Нерюнгри, Мирный, Ленск, Алдан Магаданская область Магадан Сусуман Амурская область Благовещенск Белогорск, Свободный, Тында Сахалинская область Южно-Сахалинск Корсаков, Холмск Еврейская АО Биробиджан Облучье Чукотский АО Анадырь Билибино В некоторых городах и поселках условия программы более гибкие, чем в других. Об этом – дальше. С ноября 2023 года программа расширилась и на регионы Арктики. О том, как работает объединенная Арктическая ипотека в 2025 году, мы пишем в отдельной статье. Общие условия получения Дальневосточной ипотеки на 2025 год Программа эта достаточно специфическая – помимо регионов, ограничения есть и для заемщиков. В целом, условия в этом году не изменились. Процентная ставка значительно ниже уровня инфляции, а сроки кредитования расширены. К соискателю предъявляются требования по возрасту, он обязан прописаться в приобретённом жилье в течение 270 дней от оформления документов на недвижимость. К тому же ежегодно на финансирование программы выделяется определённый объём средств – есть риск не войти в лимит. На практике такого до сих пор не случалось, в отличие от сельской ипотеки. Важно: президент России Владимир Путин в рамках выступления на ВЭФ 12 сентября 2023 года предложил увеличить максимальную сумму кредита по программе до 9 миллионов рублей. А также выдавать дальневосточную ипотеку работникам предприятий ОПК независимо от возраста и семейного положения. Официально условия изменяются только с 23 декабря 2023 года со вступлением в силу постановления правительства. Основные условия Дальневосточной ипотеки в 2025 году представлены на инфографике: Разберем их подробнее. Какое жилье можно купить Программа позволяет гибко подбирать жильё под конкретную семью и даже возводить его с нуля. Дальневосточная ипотека на вторичное жилье доступна лишь в тех городах, где не возводят новостройки. Готовый объект недвижимости может приобретаться у физического лица (обычная «вторичка») либо у управляющей компании инвестиционного фонда. Последняя возможность была добавлена недавно. Участники программы могут приобрести: квартиру в новостройке (в том числе на этапе «котлована»), таунхаус (в любом городе ДФО); вторичное жильё (в сельской местности, в Чукотском АО и в Магаданской области, моногородах ДФО – Краснокаменске, Новошахтинске, Чегдомыне и других); земельный участок и построить на нем дом в кредит. Вообще, Дальний Восток – единственная территория, где ипотечные госпрограммы распространяются на вторичное жилье. К примеру, по семейной ипотеке вторичное жилье можно купить в сельской местности лишь на Чукотке и в Магаданской области, а по Дальневосточной – по всему округу. Рефинансирования ранее взятого кредита в программе нет. Кому доступна программа Воспользоваться программой льготного кредитования могут только граждане РФ. Выходцы из новых регионов РФ (ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей) присоединяются к программе, только если оформили российский паспорт. Для данной категории соискателей нет возрастных ограничений. Вообще же оформить кредит по программе могут такие категории заемщиков: молодая семья – муж и жена возрастом до 36 лет (либо оба – созаёмщики, либо один супруг – поручитель); одинокий родитель с несовершеннолетним ребёнком; педагогический (медицинский) работник, имеющий стаж свыше 5 лет в государственной образовательной (медицинской) организации в ДФО; участники государственных программ «Дальневосточный гектар» или повышения мобильности трудовых ресурсов; «новые» граждане РФ, которые ранее проживали на территории ЛНР, ДНР, Украины, вынужденно сменившие регион проживания на ДФО. Обратите внимание: поучаствовать в программе можно лишь однократно. Если гражданин уже был поручителем или созаёмщиком по программе, он не сможет оформить на себя дальневосточную ипотеку снова. К примеру, в льготной и семейной ипотеке таких ограничений нет. С ноября 2023 года все эти возможности распространяются на регионы Арктики. Ставка, срок кредитования и первоначальный взнос Главная особенность программы – относительно длительный период погашения долга и фиксированная максимальная процентная ставка (то есть, она не зависит от уровня инфляции). Законодательством определены следующие условия: Первоначальный взнос 20% (допускается оплата за счёт материнского капитала) Процентная ставка 2% (ряд банков предлагает ещё ниже) Предельная сумма кредита 9 млн. руб. Максимальный срок выплаты займа 242 месяца (20 лет и 2 месяца) По условиям госпрограммы регулируется только то, как банки получают из бюджета компенсацию на часть процентной ставки. При этом оценивать платежеспособность заемщиков они должны сами – соответственно, банк может отказать без объяснения причин. Банки обычно устанавливают дополнительные условия по стажу и уровню дохода, а также оценивают массу других факторов. Соответственно, жаловаться на отказ по кредиту некуда – банк имеет полное право принять такое решение. Условия Дальневосточной ипотеки по банкам в 2025 году Всего в программе участвует 18 банков, крупнейшие среди которых – Сбербанк, ВТБ, АТБ и Дом.РФ . Кредитно-финансовые организации могут предъявлять дополнительные требования к заёмщикам. Среди них – официальное трудоустройство, стаж работы, для ИП – срок регистрации в таком качестве. Во внимание принимают кредитный рейтинг и объём текущих кредитов – для определения показателя долговой нагрузки и платежеспособности в целом. Сбербанк Дальневосточная ипотека в Сбербанке на покупку квартиры доступна от 2% (при одновременном страховании жизни и здоровья, электронной регистрации сделки), на строительство дома – по той же ставке. До оформления приобретаемого объекта в собственность требуется дополнительное обеспечение (поручительство либо передача в залог другой недвижимости). Недвижимость, переданная в ипотеку, должна быть застрахована. Условия Дальневосточной ипотеки в Сбербанке по первоначальному взносу и сроку выплат не отличаются от других банков. При оформлении кредита на квартиру в новостройке стоимостью 6 млн руб. необходимо иметь 900 тыс. руб. собственных средств, а ежемесячная выплата ориентировочно составит 25 тыс. руб. Рассчитать кредит можно в калькуляторе на сайте банка: Источник: sberbank.ru Базовая ставка составляет 3% годовых, ее снижает на 1 пункт только оформление подписки ДомКлик Плюс (на что жалуются клиенты). Скидок за электронную регистрацию или страховку уже нет. ВТБ ВТБ выдает Дальневосточную ипотеку по ставке от 2%. Остальные условия стандартны: сумма – до 9 млн руб., срок – до 20 лет. Страхование объекта недвижимости обязательно, а при отсутствии комплексной страховки процентная ставка вырастает на 1%. Соискателю нужно подтвердить зарплату за 12 месяцев, а ИП – предоставить декларацию 3-НДФЛ за 2 года. Обязательное требование – стаж не менее 6 месяцев (для адвокатов, ИП – 2 года, для нотариусов – наличие лицензии). Азиатско-Тихоокеанский банк Минимальная ставка от АТБ составляет 1,5% годовых, но лишь при заключении заёмщиком договоров страхования объекта, а также своей жизни и здоровья. Без страховок цена кредита вырастет на 1%. Соискателю нужно оплатить минимум 30% стоимости объекта – это гораздо больше, чем стандартный первоначальный взнос у других банков (и по программе в целом). Заявку обещают рассмотреть в течение двух рабочих дней. Россельхозбанк Минимальная ставка – 2%, при страховании жизни и здоровья. Заявитель может рассчитывать на стандартные 6 млн руб. на срок до 20 лет. Он должен иметь стаж по последнему месту работы от 6 месяцев, но если зарплата поступает на карточку банка – то от 3 месяцев. Первоначальный взнос — от 30%. На рассмотрение заявки потребуется 5 рабочих дней. Газпромбанк Здесь процентная ставка начинается от 2% годовых, для этого нужно оформить полис личного страхования. Без него ставка увеличивается на 0,5 пункта – до 2,5% годовых. Минимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей, минимальный первоначальный взнос – 30% для зарплатных клиентов и 50% для остальных. Однако стоит учесть, что банк может менять условия под конкретного заемщика. Требования к клиентам – возраст от 20 лет, минимальный стаж от 1 года, в том числе 3 месяца на последнем месте. Банк Дом.РФ Лимиты по программе распределяет госкорпорация Дом.РФ , а принадлежащий ей одноименный банк еще и выдает кредиты от своего имени. В этом банке сложная система скидок и надбавок, процентные ставки рассчитываются так: 2% годовых – базовая ставка; 3% годовых – если клиент не оформит личное страхование; 1% годовых – если расчет за жилье идет через эскроу счет в том же банке. Требования к заемщику – возраст от 21 года, работает от 3 месяцев на последнем месте. Кредит могут получить ИП, но они должны работать безубыточно минимум 24 месяцев. Совкомбанк Совкомбанк предлагает одну из самых низких ставок – 0,34% годовых, однако она действительна при оформлении услуги «Снижение процентной ставки». Без нее ставка повышается до базовых 1,99% годовых. Тариф за эту услугу – 7,4% от первоначальной суммы кредита. То есть, чтобы взять максимальные 6 миллионов рублей, нужно отдать за снижение ставки на 1,65% сумму в 444 тысячи рублей. Кстати, для снижения ставки по другим программам комиссия ниже. Первоначальный взнос – от 20%, можно использовать материнский капитал. Но в этом случае важно, что заемщик должен внести собственными средствами минимум 10% от стоимости жилья. Из плюсов – можно оформить кредит по двум документам (паспорт плюс СНИЛС или другой документ) без повышения ставки. Промсвязьбанк Ставки в организации начинаются с 2% . Чтобы рассчитывать на минимальный процент, заёмщик должен оформить страховой полис на жизнь и здоровье (иначе ставка составит 3%). Остальные условия стандартны: до 6 млн руб. на срок до 20 лет. Индивидуальные предприниматели не смогут оформить – нужна только работа по найму. Обнаружилось и дискриминационное условие: мужчины до 27 лет, подлежащие призыву на воинскую службу, фактически не смогут получить ипотеку. Но так как банк считается опорным для оборонной промышленности, такое условие можно назвать логичным. Источник: psbank.ru Росбанк Минимальная ставка – 2% (только для зарплатных клиентов Росбанка). Помимо работающих граждан, участвовать в программе могут предприниматели, самозанятые, а также учредители юридических лиц. Предельный срок кредитования – 242 месяца, минимальный взнос – стандартные 20% от стоимости. Если клиент откажется от страхования, банк поднимет ставку на 1%. Дальневосточный банк Декларируемая ставка самая низкая – от 2%. Чтобы её получить, нужно оплатить страхование, иначе ставка вырастет до 3%. Первоначальный взнос стандартный — от 20,1%. Стаж по последнему месту трудоустройства должен быть не менее 3 месяцев. Из необычных условий – заемщик не должен являться ответчиком по судебным искам на момент подачи заявки. Итоговая сравнительная таблица Хотя условия выглядят схожими, в некоторых банках они более выгодны. Наилучшие варианты – Сбербанк, Дом.РФ , Газпромбанк. У Промсвязьбанка условия схожие: можно претендовать на ставку от 2% годовых, но есть ограничения по заемщикам. Банк Процент Максимальный срок Первоначальный взнос Дополнительные условия Сбербанк от 2% 20 лет 20% Дополнительное обеспечение до оформления права собственности ВТБ от 2% 20 лет 20,1% Подтверждение дохода за 12 месяцев (для ИП – за 24 месяца), трудовой стаж – не менее 6 месяцев Азиатско-Тихоокеанский банк от 2% 20 лет и 2 месяца 30% Минимальная сумма – 500 тыс.руб. Россельхозбанк от 2% 20 лет 30% Возраст заёмщика – от 21 года, стаж работы – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов Россельхозбанка – 3 месяца) Промсвязьбанк от 2% 20 лет 20,01% Стаж – от 1 года, в т.ч. по последнему месту работы – 4 месяца; программа недоступна ИП Росбанк 2% 20 лет и 2 месяца 20,1% Доступна самозанятым, ИП, учредителям компаний Дальневосточный банк 2% 20 лет и 2 месяца 20,1% Заявитель не должен быть ответчиком по иску Газпромбанк 2% 20 лет и 2 месяца 30-50% Возраст от 20 лет Дом.РФ 1% 20 лет 20% Минимальная ставка зарплатным клиентам Совкомбанк 1,99% 20 лет 20% Можно оформить по двум документам К предложениям вроде 0,9% у Дальневосточного банка или 0,34% у Совкомбанка нужно относиться настороженно и обязательно просчитывать все возможные расходы на будущее. Сравнение с обычной ипотекой: считаем выгоду Подсчитать потенциальную экономию можно на примере продуктов от «Сбербанка». К примеру, возьмём такие условия: стоимость квартиры – 6 млн руб., срок кредитования – 20 лет. Расчет покажет: На Дальневосточную ипотеку Сбербанк предлагает такие условия: ставка на квартиру – от 1,7%, ежемесячный платёж – около 25 тыс. руб. Заёмщик должен зарабатывать не менее 43 000 руб. Если же строиться по базовой ипотечной программе, то ставка в лучшем случае составит 11,4%. Ежемесячная сумма к оплате – 54 тыс. руб., а ежемесячный доход должен составлять как минимум 70 тыс. руб. Таким образом, Дальневосточная ипотека позволяет экономить около 29 000 руб. в месяц, или 348 000 руб. в год, а за 20 лет – 6,9 млн. руб. Необходимые документы для оформления Стандартный пакет документов для оформления кредита в данном случае необходимо дополнить документом, который даёт право на участие в программе. Основания будут проверять сотрудники банка при оформлении документов. Если возникнут какие-то проблемы, то банки могут истребовать дополнительные сведения. Потребуется собрать такие основные документы: паспорт с данными о регистрации – для всех заёмщиков и поручителей; СНИЛС (при отсутствии – ИНН); свидетельство о заключении брака (если на ипотеку претендует семья); справка о доходах, копия трудовой книжки, сведения о трудоустройстве. Дополнительные документы: документ о временной регистрации (при отсутствии постоянной); свидетельства о рождении (если наличие детей не старше 18 лет является основанием получения займа); трудовой договор (если на ипотеку претендует соискатель, переехавший в ДФО по программе трудовой мобильности); разрешение на строительство и документы на участок (если заём истребуется на возведение частного дома). Если объект недвижимости уже выбран, нужно будет предоставить информацию о нем в банк для проверки. Как оформить Дальневосточную ипотеку в 2025 году Процесс получения «дальневосточного» кредита ничем не отличается от любой другой ипотеки. Необходимо выбрать банк и объект недвижимости, подать документы, получить одобрение. Важный нюанс – это регистрация в приобретённой квартире, доме, таунхаусе в течение 270 дней от оформления права собственности (и это уже условие программы). Этапы оформления ипотеки: Подать в банк заявку на кредит. Нужно обязательно указать, что планируется участие в программе «Дальневосточная ипотека» – тогда сумму кредита и платежей банк просчитает заранее по сниженной ставке. Выбор объекта недвижимости из предлагаемых банком либо самостоятельный поиск. В большинстве случаев это будет квартира в новостройке, поэтому этап не отличается от других программ. Получение одобрения банка на выдачу кредита. Одобрение обычно действует до 90 дней, но лучше не затягивать с оформлением. Заключение договора и уплата первоначального взноса. Его получает не банк, а продавец напрямую – застройщик для новостройки или частный продавец для «вторички». Регистрация по месту жительства в приобретённом объекте недвижимости, оформление объекта в залог банку. Отдельно стоит сказать об оформлении налогового вычета. Благодаря ему можно вернуть 13%, но не более 260 тысяч рублей от цены объекта и не более 390 тысяч с уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Важно, что вычет – это возврат уже уплаченного НДФЛ, причем уплачен он должен быть уже после оплаты покупки. Почему могут отказать Хотя программа дотируется государством, все решения о выдаче займа или об отказе в этом принимают банки. Они руководствуются как общими правилами, так и внутренними регламентами. Свои решения организации не мотивируют, оспорить их нельзя. Однако информация может быть получена через запрос кредитной истории конкретного заемщика. Ключевые основания для отказа: несоответствие специальным условиям программы по возрасту, стажу в педагогической или медицинской сфере и т. д.; негативная кредитная история; уровень дохода, не позволяющий оплачивать заём; попытка повторного участия в программе; предоставление подложных документов или попытка ввести банк в заблуждение. Оспаривать есть смысл только первый пункт – например, если банк неправильно истолковал статус клиента. Жаловаться на отказ из-за кредитной истории можно только на БКИ – например, в нем может быть допущена ошибка. Мы уже писали подробную статью о том, почему могут не давать кредит и что при этом делать. Плюсы и минусы Дальневосточной ипотеки Данная программа задумывалась для того, чтобы привлечь в отдалённые регионы новых жителей, которые вместе с переселением решали бы свой жилищный вопрос. Но чаще льготный кредит берут местные жители, которые желают обзавестись собственными метрами. У программы есть свои существенные плюсы и серьезные минусы: Преимущества Недостатки минимальная процентная ставка (может быть ниже 2%); длительный срок (до 242 месяцев); возможность покупки жилья на вторичном рынке; ипотека может использоваться на покупку участка и строительство частного дома; использование материнского капитала на первоначальный взнос; стандартный налоговый вычет (с двух миллионов рублей). относительно небольшая максимальная сумма (6 млн руб.); узкая география: регионы, где можно купить квартиру, ограничены ДФО; неприменимость к рефинансированию кредита; регистрация во вновь обретённом жилье минимум на протяжении 5 лет. Как правило, Дальневосточная ипотека в регионах ДФО интереснее коренным жителям, нежели переселенцам. Местных жителей привлекает низкий процент и растянутый во времени срок погашения займа: за 20 лет он просто обесценится. Неразвитость инфраструктуры Дальнего Востока и неготовность к наплыву новых жителей – серьёзное препятствие на пути развития программы. Часто задаваемые вопросы Различаются ли условия программы в зависимости от региона?Программа универсальна, условия Дальневосточной ипотеки в Приморском крае в 2025 году такие же, как в Хабаровске или Владивостоке. Разница лишь в том, что в Чукотском АО и в Магаданской области можно купить жилье на вторичном рынке. Подходит ли дальневосточная ипотека для учителей? Программа доступна педагогам и медицинским работникам, имеющим стаж от 5 лет в ДФО. Обязательно ли нужны справки о доходах для оформления этой ипотеки?Условия зависят от конкретных банков, но без подтверждения платежеспособности заём не выдадут. Можно ли рефинансировать другую ипотеку по программе Дальневосточной ипотеки?Рефинансировать ранее заключённый ипотечный договор в ДФО нельзя. Разрешается ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?Да, разрешается, но часто банки просят внести еще какую-то сумму из своих сбережений.
По материалам
#Ипотека