📎 Послушные МФО: результаты тайной проверки

С 1 июля вступили в действие новые ограничения для МФО: ежедневная ставка теперь не может превышать 1% в день, а годовая – 365%. Размер переплаты не должен превышать двукратную сумму займа. Zaim.com решил проверить, соблюдаются ли эти требования.
Аналитики Zaim.com случайным образом выбрали 30 компаний. Преимущественно это МФО, специализирующиеся на «займах до зарплаты» и работающие в основном в регионах. Оценка выполнения требований регулятора осуществлялась на основе обзвона МФО в рамках метода «тайный покупатель». Легенда заключалась в том, что некоему заемщику необходимо взять в долг 15 тыс. рублей.
📎 МФО стараются соблюдать правила игры
Все компании, кроме трех, готовы предоставить заем в размере 15 тыс. рублей. В трех МФО сотрудники кол-центра заявили, что новички могут на первый раз рассчитывать только на меньшую сумму (8–12 тыс. рублей). Однако после того, как клиент докажет свою платежеспособность, он сможет взять в долг 15 тыс. рублей и больше.
Практически все компании заявили, что предоставляют займы под 1% в день. Однако специалист одной МФО отметил, что ставка определяется индивидуально и может составлять от 1% до 2% в день. Вполне вероятно, что эта МФО не является нарушителем, а у сотрудника кол-центра остался старый скрипт для разговора, и на самом деле стоимость займа не будет превышать 1% в день.
☝🏻 Отметим, что ставка больше 1% в день является нарушением закона. Если МФО после 1 июля все-таки выдала заем под процент, превышающий 1% в день, заемщик может смело жаловаться в надзорный орган – Банк России (также жалобу можно направить в саморегулируемую организацию, членом которой является МФО). ЦБ накажет нарушителя (вплоть до исключения из реестра), а проценты по займу уменьшатся до установленного законом уровня.
Шесть компаний, чтобы привлечь клиентов, готовы предложить более низкую процентную ставку (0,8–0,99%).
📎 "Переплата? Не телефонный разговор"
Сотрудники пяти компаний не смогли предоставить информацию о переплате. В одной МФО заявили, что клиент может самостоятельно рассчитать размер переплаты на сайте посредством специального калькулятора, в другой – сотрудник кол-центра заявил, что размер переплаты можно будет узнать только после одобрения процентной ставки. В остальных компаниях для расчета данного показателя предложили подойти в офис.
📎 Работа с должниками
Напоминаем, что с 1 июля сумма всех штрафов и пеней не может превышать размер займа в два раза. Но, никто из операторов не сказал, что сумма штрафов, пеней и процентов не превышает двукратного размера заемных средств.
15 компаний отметили, что сотрудничают с коллекторами, менеджеры двух МФО не смогли предоставить подобную информацию.
В целом можно сказать, что МФО стараются соблюдать требования регулятора. Однако некоторые компании, чтобы оставаться на плаву, придумывают новые способы заработка. Например, продажа страховок, что делает займы более дорогими. В некоторых случаях МФО «наглеют», заставляют заемщика приобрести страховку или обманным путем включают ее в тело займа (такие случаи в ходе исследования выявлены не были, но они имеют место). Это подрывает идею регулятора о повышении доступности займов и снижении непосильной долговой нагрузки.
☎ 8 800 550 46 45
🌍 http://nalichnoe.ru